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提到數(shù)字貨幣，大家認(rèn)識的估計就是比特幣、以太坊這些。雖然在國內(nèi)比特幣不能流通，但其相關(guān)技術(shù)，在貨幣系統(tǒng)、跨境支付等方面還是有不少可取之處。

G20探索數(shù)字貨幣新模式、多邊交易新探索，大有可為。

最近關(guān)注到mBridge已經(jīng)完成測試，即將上線正式運(yùn)營，那么mBridge究竟是什么？本文參照mBridge的項目報告進(jìn)行梳理，有需要原文的可以找作者。

一、什么是mBridge？

mBridge項目旨在探索如何通過中央銀行數(shù)字貨幣（CBDC）連接不同經(jīng)濟(jì)體并改善跨境支付系統(tǒng)。

項目背景與目標(biāo)：

• mBridge項目是由國際清算銀行（BIS）創(chuàng)新中心、香港金融管理局、泰國銀行、中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所和阿拉伯聯(lián)合酋長央行共同發(fā)起的。
• 項目的核心目標(biāo)是創(chuàng)建一個多CBDC平臺，以提高國際貿(mào)易的效率，降低成本，并減少跨境支付的風(fēng)險。

技術(shù)平臺：

• mBridge賬本（mBL）是一個專門為該項目設(shè)計的私有許可區(qū)塊鏈，它采用了分布式賬本技術(shù)（DLT）。
• 平臺的設(shè)計注重模塊化、可擴(kuò)展性，并符合特定管轄區(qū)的政策和法律要求。
• 技術(shù)堆棧包括Java Spring Boot、Spring Cloud、Solidity等主流技術(shù)和框架。

試點實施：

• 試點在六周內(nèi)進(jìn)行，涉及香港特別行政區(qū)、中國內(nèi)地、阿聯(lián)酋和泰國的20家商業(yè)銀行。
• 試點期間，通過mBridge平臺進(jìn)行了超過160筆支付和外匯（FX）交易，總價值超過2200萬美元。

政策、法律和監(jiān)管考慮：

• 項目團(tuán)隊考慮了多CBDC平臺可能帶來的政策、法律和監(jiān)管挑戰(zhàn)。
• 重點關(guān)注了如何保護(hù)貨幣主權(quán)、管理外國和國內(nèi)CBDC的使用，以及數(shù)據(jù)隱私和治理問題。

關(guān)鍵教訓(xùn)與未來規(guī)劃：

試點提供了關(guān)于平臺設(shè)計、現(xiàn)有系統(tǒng)限制和參與者關(guān)系動態(tài)的重要教訓(xùn)。

項目將繼續(xù)進(jìn)行技術(shù)構(gòu)建和測試，目標(biāo)是發(fā)展成為一個生產(chǎn)就緒的系統(tǒng)。

未來工作將集中在實現(xiàn)與國內(nèi)支付系統(tǒng)的自動互操作性、引入流動性管理工具、改進(jìn)數(shù)據(jù)隱私保護(hù)等方面。

二、Bridge項目使用些關(guān)鍵技術(shù)？

1. 分布式賬本技術(shù)（DLT）：作為項目的核心，mBridge采用了基于DLT的共同平臺，允許多個中央銀行在同一個網(wǎng)絡(luò)上發(fā)行和交換各自的中央銀行數(shù)字貨幣（CBDC）。DLT提供了一個去中心化的數(shù)據(jù)庫，能夠在沒有中央權(quán)威的情況下記錄和驗證交易。
2. 私有許可區(qū)塊鏈：mBridge賬本（mBL）是一個專為該項目定制的私有許可區(qū)塊鏈，這意味著它限制了誰可以參與網(wǎng)絡(luò)和驗證交易。這與公共區(qū)塊鏈（如比特幣）形成對比，后者是開放的，任何人都可以參與。
3. 智能合約：mBridge使用了智能合約來自動化交易和執(zhí)行預(yù)定義的規(guī)則。智能合約在區(qū)塊鏈上運(yùn)行，確保了交易的透明性和不可篡改性。
4. 共識協(xié)議：mBridge使用了名為HotStuff+的共識機(jī)制，這是HotStuff協(xié)議的變體。共識協(xié)議是區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)中驗證和同意交易的規(guī)則和過程。HotStuff+具有線性的計算復(fù)雜度，這意味著它的性能隨著網(wǎng)絡(luò)中節(jié)點數(shù)量的增加而線性提升，而不是像其他一些共識協(xié)議那樣呈二次方增長。
5. 偽匿名密鑰對簽名：為了保護(hù)用戶隱私，mBridge采用了偽匿名密鑰對簽名技術(shù)。這種技術(shù)允許用戶在不透露其身份的情況下進(jìn)行交易，同時仍然能夠驗證交易的合法性。
6. 網(wǎng)絡(luò)拓?fù)浜凸δ芗軜?gòu)：mBridge設(shè)計了一個分層的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)，包括訪問層、應(yīng)用層、數(shù)據(jù)層和區(qū)塊鏈層，以及基礎(chǔ)服務(wù)層。這種分層架構(gòu)有助于確保系統(tǒng)的靈活性、可擴(kuò)展性和安全性。
7. 數(shù)據(jù)隱私和治理工具：項目實施了隱私控制措施，確保交易數(shù)據(jù)僅在需要知道的基礎(chǔ)上共享，并且敏感信息存儲在鏈下，以保護(hù)用戶的身份和交易細(xì)節(jié)。
8. 技術(shù)棧：mBridge的技術(shù)棧包括了一系列主流的開源技術(shù)和框架，如Java Spring Boot、Spring Cloud、Solidity（智能合約語言）、Ethereum虛擬機(jī)（EVM）等，這些都是構(gòu)建和運(yùn)行區(qū)塊鏈平臺的關(guān)鍵組件。

三、其應(yīng)用場景及遠(yuǎn)景規(guī)劃，以及對于普通人的影響是什么？

應(yīng)用場景：

1. 國際貿(mào)易結(jié)算：mBridge可以簡化參與國家之間的貿(mào)易支付流程，減少交易時間和成本，提高結(jié)算速度。
2. 匯款服務(wù)：項目可以為個人和企業(yè)提供更快捷、成本更低的跨境匯款服務(wù)。
3. 電子商務(wù)：mBridge可以為跨境電商平臺提供支付解決方案，增強(qiáng)支付的透明度和安全性。
4. 金融包容性：通過提供一個共同的數(shù)字貨幣平臺，mBridge有助于提高金融服務(wù)的可達(dá)性，尤其是在金融服務(wù)不足的地區(qū)。

遠(yuǎn)景規(guī)劃：

1. 技術(shù)完善：持續(xù)改進(jìn)平臺的技術(shù)功能，包括自動化的CBDC發(fā)行和贖回流程，以及與國內(nèi)支付系統(tǒng)的無縫集成。
2. 擴(kuò)大參與范圍：吸引更多的央行、商業(yè)銀行和企業(yè)參與，增加支持的貨幣種類和交易類型。
3. 法規(guī)和政策發(fā)展：與監(jiān)管機(jī)構(gòu)合作，確保平臺的合規(guī)性，并推動制定有利于CBDC發(fā)展的政策和法規(guī)。
4. 數(shù)據(jù)隱私和治理：加強(qiáng)對用戶數(shù)據(jù)隱私的保護(hù)，確保平臺的治理結(jié)構(gòu)符合國際標(biāo)準(zhǔn)。

對普通人的影響：

1. 更快捷的跨境支付：普通人在進(jìn)行國際交易時，可以享受到更快速的支付處理時間和更低的交易費用。
2. 更高的交易透明度：區(qū)塊鏈技術(shù)的使用提高了交易的可追溯性，使得跨境支付更加透明。
3. 增強(qiáng)資金安全性：CBDC平臺提供了一個更安全的支付環(huán)境，降低了欺詐和結(jié)算風(fēng)險。
4. 改善的金融服務(wù)：隨著金融包容性的提高，更多的人可以獲得基本的金融服務(wù)，包括那些傳統(tǒng)金融服務(wù)難以觸及的人群。
5. 促進(jìn)國際貿(mào)易：更高效的跨境支付系統(tǒng)有助于促進(jìn)國際貿(mào)易，從而可能帶來更多的商業(yè)機(jī)會和就業(yè)。

四、mBridge是否可以理解成脫離美元體系進(jìn)行多邊交易的探索解決方案？

mBridge項目的主要目標(biāo)是探索如何利用中央銀行數(shù)字貨幣（CBDC）來改善跨境支付，特別是在多個司法管轄區(qū)之間的支付。它旨在創(chuàng)建一個多CBDC平臺，以提高國際貿(mào)易的效率，降低成本，并減少跨境支付的風(fēng)險。

雖然mBridge項目本身并不是為了脫離美元體系而設(shè)計的，但它確實提供了一種可能性，即通過使用本地貨幣進(jìn)行跨境交易，從而可能減少對單一貨幣（如美元）的依賴。

在這個意義上，mBridge可以被視為一種多邊交易的探索解決方案，它允許不同國家的中央銀行發(fā)行和交換各自的數(shù)字貨幣，從而促進(jìn)了貨幣多樣性和國際合作。通過這種方式，mBridge有助于增強(qiáng)金融包容性，支持使用本地貨幣進(jìn)行國際交易，并可能為參與國家提供更大的貨幣政策自主性和金融穩(wěn)定。

然而，值得注意的是，任何嘗試減少對主要儲備貨幣（如美元）依賴的努力都需要考慮到全球金融市場的復(fù)雜性和相互依賴性。美元作為世界主要的儲備貨幣和交易媒介，其地位是由多種因素決定的，包括經(jīng)濟(jì)規(guī)模、金融市場的深度和流動性、以及歷史和制度因素。

因此，mBridge項目和類似的倡議雖然可能對現(xiàn)有的國際貨幣體系產(chǎn)生一定影響，但它們不太可能在短期內(nèi)完全取代美元或其他主要貨幣在全球金融體系中的作用。