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活動(dòng)作為拉新促活的有效手段之一，一直以來(lái)都備受金融機(jī)構(gòu)的重視。但現(xiàn)有的Saas系統(tǒng)較少能滿足機(jī)構(gòu)的要求，以及現(xiàn)在前沿的數(shù)字人、VR等技術(shù)，都給金融機(jī)構(gòu)做活動(dòng)帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)。這篇文章，我們就來(lái)分析下這個(gè)問(wèn)題。

金融機(jī)構(gòu)每年在營(yíng)銷(xiāo)策略上展現(xiàn)出多樣化的創(chuàng)新，例如養(yǎng)老社區(qū)參觀體驗(yàn)等大健康類(lèi)營(yíng)銷(xiāo)、會(huì)議營(yíng)銷(xiāo)、跨國(guó)醫(yī)療/教育/旅游等家族辦公室服務(wù)、盛大的客戶節(jié)活動(dòng)、詳盡的年度賬單回顧，以及前沿的數(shù)字人、VR全真體驗(yàn)和物聯(lián)網(wǎng)賦能營(yíng)銷(xiāo)等。盡管形式層出不窮，但其背后的核心理念和穩(wěn)定機(jī)制始終如一。

這篇文章會(huì)從三個(gè)視角提供金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的見(jiàn)解：

• 金融機(jī)構(gòu)舉辦活動(dòng)的特點(diǎn)是什么？
• 一般的saas系統(tǒng)為何無(wú)法滿足金融機(jī)構(gòu)的需求？
• 金融機(jī)構(gòu)的活動(dòng)系統(tǒng)有哪些功能？怎么設(shè)計(jì)？

最后展望人工智能技術(shù)在金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的未來(lái)發(fā)展?jié)摿?，探索如何借助AI技術(shù)進(jìn)一步提升金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)效率和客戶體驗(yàn)。

一、金融機(jī)構(gòu)舉辦活動(dòng)的特點(diǎn)是什么？

金融機(jī)構(gòu)在舉辦活動(dòng)時(shí)，其差異點(diǎn)主要體現(xiàn)在活動(dòng)驅(qū)動(dòng)方式、占比分配以及系統(tǒng)功能的側(cè)重上。它們不僅融合了線上線下多渠道的特點(diǎn)，而且每個(gè)活動(dòng)都是經(jīng)過(guò)精心策劃和執(zhí)行的且后續(xù)有一系列的投產(chǎn)比核算及方案激勵(lì)兌現(xiàn)，以確保能夠達(dá)到最佳的營(yíng)銷(xiāo)效果。

1、活動(dòng)驅(qū)動(dòng)方式以線下為主

線下活動(dòng)驅(qū)動(dòng)為主，線上輔助獲客。金融機(jī)構(gòu)通常通過(guò)線下主題活動(dòng)進(jìn)行深度客戶交互和關(guān)系維護(hù)，客戶答謝會(huì)、產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)等形式的會(huì)議營(yíng)銷(xiāo)是各級(jí)金融機(jī)構(gòu)的看家本領(lǐng)。首先，金融產(chǎn)品復(fù)雜，需要說(shuō)明，其次，線下加溫暖客，例如養(yǎng)老社區(qū)參觀，這些活動(dòng)為客戶提供了直觀的產(chǎn)品體驗(yàn)，同時(shí)也為機(jī)構(gòu)創(chuàng)造了與客戶面對(duì)面交流的機(jī)會(huì)。

2、線上獲客占比低

線上獲客占比不足10%，覆蓋率低。拿保險(xiǎn)銷(xiāo)售舉例，作為強(qiáng)C端屬性的人壽業(yè)務(wù)，代理人銷(xiāo)售渠道占比70%+，銀行渠道20%+，續(xù)收10%-，經(jīng)代網(wǎng)銷(xiāo)占比不足10%。線上活動(dòng)舉例，覆蓋客群及價(jià)值產(chǎn)出不超過(guò)10%，且客單價(jià)低于線下活動(dòng)出單。

3、系統(tǒng)功能更多偏向數(shù)據(jù)分析，直接獲客能力弱

系統(tǒng)功能：在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)的活動(dòng)系統(tǒng)不僅要滿足數(shù)據(jù)采集、運(yùn)營(yíng)分析和激勵(lì)方案兌現(xiàn)等基本功能，更要能夠支持線上線下活動(dòng)的無(wú)縫銜接和高效管理。獲客方面系統(tǒng)偏向輔助獲客，主動(dòng)獲客應(yīng)用例如智能外呼等占比低。

（來(lái)源：艾瑞咨詢）

二、一般的saas系統(tǒng)為何無(wú)法滿足金融機(jī)構(gòu)的需求？

SaaS系統(tǒng)作為一種基于云端的軟件交付模式，通常具有許多優(yōu)勢(shì)，如快速部署、易于擴(kuò)展、成本效益高等。但事實(shí)上金融機(jī)構(gòu)往往會(huì)采用自研和采購(gòu)并行的形式搭建自己的信息化工程。

拿有贊舉例：

（來(lái)源：有贊官網(wǎng)）

1、行業(yè)屬性天然的數(shù)據(jù)類(lèi)問(wèn)題是SaaS無(wú)法解決的。

金融行業(yè)是數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，但其中涉及高度敏感和私密的客戶數(shù)據(jù)，包括個(gè)人信息、家庭保單信息、信托計(jì)劃、交易記錄等，一般的SaaS系統(tǒng)可能無(wú)法滿足金融機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)據(jù)加密、訪問(wèn)控制、審計(jì)追蹤等安全性的高標(biāo)準(zhǔn)要求。不僅如此，即使是內(nèi)部（inhouse）自主研發(fā)的團(tuán)隊(duì)，在數(shù)據(jù)處理過(guò)程中也需遵循嚴(yán)格的數(shù)據(jù)脫敏規(guī)則，例如僅展示手機(jī)號(hào)碼的前三位和后四位。

除了上述常見(jiàn)問(wèn)題，跨部門(mén)協(xié)作中的數(shù)據(jù)屬主問(wèn)題也愈發(fā)受到關(guān)注。當(dāng)前，數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)的屬主通常依據(jù)業(yè)務(wù)管轄方來(lái)定義，這導(dǎo)致了不同公司、部門(mén)間復(fù)雜的數(shù)據(jù)嵌套、共享和多部門(mén)管理等特殊規(guī)則的出現(xiàn)，成為今年業(yè)內(nèi)關(guān)注的重點(diǎn)之一。

2、SaaS系統(tǒng)一旦進(jìn)行本地化部署，成本并不低于自研加人力外包。

雖然SaaS系統(tǒng)以其靈活性和可擴(kuò)展性著稱，但一旦需要進(jìn)行本地化部署，其成本也不容小覷。這包括硬件購(gòu)置、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、系統(tǒng)定制開(kāi)發(fā)、后期維護(hù)等多方面的投入，使得企業(yè)在考慮是否采用SaaS服務(wù)時(shí)，需要全面評(píng)估其經(jīng)濟(jì)效益和技術(shù)可行性。

3、稽核問(wèn)題成為SaaS外包管理的難點(diǎn)之一。

原因在于，SaaS外包服務(wù)通常難以直接融入金融機(jī)構(gòu)的稽核流程和標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致數(shù)據(jù)完整性和合規(guī)性難以保證，增加了稽核的復(fù)雜性和風(fēng)險(xiǎn)。

三、金融機(jī)構(gòu)的活動(dòng)系統(tǒng)有哪些功能？怎么設(shè)計(jì)？

數(shù)字營(yíng)銷(xiāo)和活動(dòng)不同于傳播部門(mén)、銷(xiāo)售部門(mén)，職能有區(qū)別。

首先，我們來(lái)詳細(xì)解析市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)和傳播部門(mén)的各項(xiàng)職能。以傳播部門(mén)為例，它主要承擔(dān)企業(yè)的公共關(guān)系事務(wù)，如撰寫(xiě)并發(fā)布新聞稿、安排高層訪談等。此外，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)還包括品牌營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)，專注于塑造和強(qiáng)化品牌形象；數(shù)字營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)，利用數(shù)字化手段進(jìn)行市場(chǎng)推廣；以及活動(dòng)部門(mén)，負(fù)責(zé)策劃和執(zhí)行各類(lèi)市場(chǎng)活動(dòng)。鑒于這些下屬部門(mén)的不同職責(zé)，它們所采用的衡量體系自然也各有側(cè)重。

金融機(jī)構(gòu)的線上線下?tīng)I(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)系統(tǒng)旨在提升客戶體驗(yàn)、加強(qiáng)品牌傳播、促進(jìn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。以下是該系統(tǒng)的主要功能及設(shè)計(jì)建議，后續(xù)我也會(huì)就部分功能設(shè)計(jì)進(jìn)行分享：

1. 活動(dòng)前

1）活動(dòng)入場(chǎng)券管理

• 設(shè)計(jì)目的：確?；顒?dòng)的有序性和安全性，同時(shí)提升用戶體驗(yàn)。
• 功能點(diǎn)：入場(chǎng)券的生成、分發(fā)、驗(yàn)證、回收；支持電子券和實(shí)體券；自定義設(shè)計(jì)入場(chǎng)券樣式。
• 技術(shù)實(shí)現(xiàn)：利用二維碼技術(shù)實(shí)現(xiàn)快速驗(yàn)證；結(jié)合CRM系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)追蹤。

2）獲客邀約

• 設(shè)計(jì)目的：擴(kuò)大活動(dòng)影響力，吸引更多目標(biāo)客戶參與。
• 功能點(diǎn)：提供海報(bào)拼接工具，方便用戶自定義宣傳海報(bào)；AI外呼系統(tǒng)，智能篩選并聯(lián)系潛在客戶；推薦客戶機(jī)制，鼓勵(lì)用戶分享活動(dòng)給親友。
• 技術(shù)實(shí)現(xiàn)：利用圖形設(shè)計(jì)工具實(shí)現(xiàn)海報(bào)拼接；結(jié)合AI技術(shù)實(shí)現(xiàn)智能外呼；開(kāi)發(fā)推薦客戶分享功能。

3）活動(dòng)創(chuàng)建、審核

• 設(shè)計(jì)目的：確?；顒?dòng)的專業(yè)性和合規(guī)性。
• 功能點(diǎn)：提供活動(dòng)創(chuàng)建模板，簡(jiǎn)化流程；活動(dòng)信息填寫(xiě)、預(yù)覽、修改；設(shè)置多級(jí)審核流程，確?；顒?dòng)質(zhì)量。
• 技術(shù)實(shí)現(xiàn)：開(kāi)發(fā)活動(dòng)創(chuàng)建平臺(tái)；設(shè)置審批流程，支持多部門(mén)協(xié)同審核。

2. 活動(dòng)中

1）活動(dòng)簽到

• 設(shè)計(jì)目的：提升簽到效率，增強(qiáng)用戶參與感。
• 功能點(diǎn)：支持社區(qū)個(gè)性化簽到方式（如掃描社區(qū)二維碼）；簽到檢測(cè)體驗(yàn)（如體溫檢測(cè)、身份驗(yàn)證等）；簽到后獲取相應(yīng)權(quán)益（如積分、優(yōu)惠券等）。
• 技術(shù)實(shí)現(xiàn)：利用二維碼、人臉識(shí)別等技術(shù)實(shí)現(xiàn)快速簽到；結(jié)合物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備實(shí)現(xiàn)檢測(cè)體驗(yàn)；與CRM系統(tǒng)對(duì)接實(shí)現(xiàn)權(quán)益發(fā)放。

2）用戶身份識(shí)別體系

• 設(shè)計(jì)目的：確?；顒?dòng)現(xiàn)場(chǎng)的安全性，提供個(gè)性化服務(wù)。
• 功能點(diǎn)：用戶身份驗(yàn)證（如身份證、會(huì)員卡等）；用戶信息展示（如姓名、照片、會(huì)員等級(jí)等）；個(gè)性化服務(wù)推送（如推薦活動(dòng)、優(yōu)惠信息等）。
• 技術(shù)實(shí)現(xiàn)：利用RFID、NFC等技術(shù)實(shí)現(xiàn)身份驗(yàn)證；開(kāi)發(fā)用戶信息管理平臺(tái)；結(jié)合大數(shù)據(jù)分析實(shí)現(xiàn)個(gè)性化服務(wù)推送。

3）活動(dòng)創(chuàng)建、地址歸類(lèi)

• 設(shè)計(jì)目的：確?；顒?dòng)現(xiàn)場(chǎng)的秩序性，方便用戶查找和參與。
• 功能點(diǎn)：活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)布局圖展示；活動(dòng)地點(diǎn)標(biāo)注與歸類(lèi)；實(shí)時(shí)導(dǎo)航與指引。
• 技術(shù)實(shí)現(xiàn)：利用GIS技術(shù)實(shí)現(xiàn)地圖展示和地點(diǎn)標(biāo)注；結(jié)合LBS技術(shù)實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)導(dǎo)航；開(kāi)發(fā)移動(dòng)端應(yīng)用支持用戶查找和參與。

3. 活動(dòng)后

1）活動(dòng)圖片管理

• 設(shè)計(jì)目的：保存活動(dòng)精彩瞬間，方便后續(xù)宣傳和推廣。
• 功能點(diǎn)：活動(dòng)圖片的上傳、分類(lèi)、編輯、下載；支持多平臺(tái)分享（如社交媒體、網(wǎng)站等）。
• 技術(shù)實(shí)現(xiàn)：開(kāi)發(fā)圖片管理平臺(tái)；支持多種圖片格式和大小；結(jié)合社交媒體SDK實(shí)現(xiàn)多平臺(tái)分享。

2）活動(dòng)滿意度設(shè)計(jì)

• 設(shè)計(jì)目的：收集用戶反饋，優(yōu)化活動(dòng)體驗(yàn)。
• 功能點(diǎn)：通過(guò)微信公眾號(hào)推送滿意度調(diào)查問(wèn)卷；收集并分析用戶反饋數(shù)據(jù)；提供改進(jìn)建議。
• 技術(shù)實(shí)現(xiàn)：結(jié)合微信公眾號(hào)開(kāi)發(fā)調(diào)查問(wèn)卷功能；利用數(shù)據(jù)分析工具進(jìn)行數(shù)據(jù)處理和分析。

3）活動(dòng)賀報(bào)生成

• 設(shè)計(jì)目的：表彰優(yōu)秀參與者，提升活動(dòng)榮譽(yù)感。
• 功能點(diǎn)：支持?jǐn)?shù)智人、人臉融合等技術(shù)生成個(gè)性化賀報(bào)；提供多種模板和自定義選項(xiàng)；支持分享和打印。
• 技術(shù)實(shí)現(xiàn)：結(jié)合AI技術(shù)實(shí)現(xiàn)數(shù)智人和人臉融合；開(kāi)發(fā)賀報(bào)生成平臺(tái)；支持多種輸出格式和分享方式。

4）活動(dòng)報(bào)表

• 設(shè)計(jì)目的：總結(jié)活動(dòng)效果，為后續(xù)活動(dòng)提供參考。
• 功能點(diǎn)：提供活動(dòng)參與人數(shù)、簽到率、滿意度等關(guān)鍵指標(biāo)數(shù)據(jù)；支持?jǐn)?shù)據(jù)可視化展示和導(dǎo)出；提供數(shù)據(jù)分析報(bào)告和建議。
• 技術(shù)實(shí)現(xiàn)：結(jié)合CRM系統(tǒng)和數(shù)據(jù)分析工具進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘和分析；開(kāi)發(fā)數(shù)據(jù)可視化平臺(tái)；提供多種報(bào)表模板和導(dǎo)出格式。

四、金融機(jī)構(gòu)數(shù)字營(yíng)銷(xiāo)后續(xù)發(fā)展的趨勢(shì)是什么？AI會(huì)帶來(lái)哪些變量？

客戶畫(huà)像分析、智能推薦、智能問(wèn)答會(huì)是AI非常好的應(yīng)用領(lǐng)域，此外，我認(rèn)為直接可以應(yīng)用的領(lǐng)域還有個(gè)性化賀報(bào)生成、情緒分析、邀約推薦等。常用領(lǐng)域已經(jīng)有現(xiàn)成的解決方案：

1. 客戶畫(huà)像的精準(zhǔn)化：AI技術(shù)可以通過(guò)對(duì)大量數(shù)據(jù)的分析和挖掘，構(gòu)建出更加精準(zhǔn)的客戶畫(huà)像。這可以幫助金融機(jī)構(gòu)更準(zhǔn)確地把握客戶需求和偏好，制定更加有針對(duì)性的營(yíng)銷(xiāo)策略。
2. 智能推薦與個(gè)性化服務(wù)：基于AI技術(shù)的智能推薦系統(tǒng)可以根據(jù)客戶的偏好和需求，自動(dòng)推薦合適的金融產(chǎn)品或服務(wù)。同時(shí)，AI技術(shù)還可以協(xié)助金融機(jī)構(gòu)提供個(gè)性化的服務(wù)體驗(yàn)，如智能客服、智能投顧等。

3. 自動(dòng)化營(yíng)銷(xiāo)流程：AI技術(shù)可以實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)流程的自動(dòng)化和智能化。例如，通過(guò)自動(dòng)化營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)，金融機(jī)構(gòu)可以自動(dòng)完成客戶細(xì)分、推送內(nèi)容、收集反饋等任務(wù)，從而減輕人工負(fù)擔(dān)并提高效率。

此外，智能問(wèn)答在外呼與質(zhì)檢領(lǐng)域也會(huì)有很好的應(yīng)用。例如金融機(jī)構(gòu)采用智能問(wèn)答機(jī)器人進(jìn)行貸款產(chǎn)品的外呼推廣。機(jī)器人能夠自動(dòng)撥打潛在客戶電話，識(shí)別客戶意向，并提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和申請(qǐng)指導(dǎo)。這不僅提高了撥打效率，還通過(guò)智能分析客戶反饋，優(yōu)化了后續(xù)的產(chǎn)品推廣策略，還甚至細(xì)化到了方言版本等。

以上是我簡(jiǎn)單分享，后續(xù)會(huì)從產(chǎn)品設(shè)計(jì)維度分享功能設(shè)計(jì)的理念。