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手機支付是我們日常使用最多的功能之一，但總會遇到一些意外的情況，比如沒網、沒電等等。這篇文章，作者給大家分享了非接觸支付和離線支付的內容，希望能幫到大家。

最近關注到國內三方支付的龍頭支付寶，推出了 NFC 碰一碰支付，但這一支付方式需要商家配備響應的終端設備；眾所周知，國內非接支付方式一直都是以 QR碼即二維碼支付為主要方式，而熟悉歐美發達國家支付的同學應該都有所了解，他們的支付方式以 NFC為主比如今年早些時候 VSIA推出的 Card pay 一拍即付；感覺有異曲同工之妙，國家今年提出便利外國人來華，對于用戶而言，不改變習慣的支付方式是最優解，當然這只是我個人猜測，本文和大家聊聊 非接支付和離線支付這倆概念及技術原理。

一、離線支付

1、概念：離線支付技術的出現主要是為了解決一些特定場景下網絡覆蓋不足或網絡不穩定的情況，以及提供與現金類似的支付體驗。

2、技術實現邏輯：

（1）付款碼：再離線支付系統中，如支付寶的離線支付，付款碼可以在用戶設備上離線生成，并且是一次性的，每分鐘更新一次以確保安全。

（2）安全芯片、NFC：數字人民幣的雙離線支付采用NFC技術實現，需要收付款設備均具備內置安全芯片的硬件錢包功能。NFC技術支持點對點通信，無需第三方設備中轉傳輸信號，從而在沒有網絡的情況下也能處理。

（3）防篡改用戶設備：離線支付解決方案需要加強用戶設備的防篡改性，通?；谟布蛙浖蓚€方面。硬件方面包括防篡改芯片和可靠執行環境( TEE)，軟件方面則利用軟件技術保護靜態或正在處理的數據

（4）價值傳輸協議：在設備間傳輸支付指令通常使用某種形式的公鑰加密，允許用戶設備和錢包相互驗證，交換密鑰并發送可以在接收設備上驗證的簽名消息。

（5）在線和離線賬本管理：完全離線時，可以通過在線分類帳提供離線支付所需的特性和功能，而對于分階段離線和間歇性離線，則需要設置離線分類帳來記錄和核對離線錢包中的價值。

（6）風險管理：離線支付需要考慮風險管理，包括交易的重復列支付支風險、墊付和追繳機制等。例如，在公交雙離線支付場景中，如果乘客錢包余額不足，業務系統需要有墊付機制，并限制乘客最多可欠款的乘車次數。

（7）加密技術升級：離線支付解決方案必須包括允許在需要時隨時更改加密密鑰和算法的機制，以應對潛在的安全威脅。

（8）特殊情況下的雙離線支付：在某些特殊情況下，付款方和收款方都可以離線，單通常至少有一方需要在交易后與支付系統的服務器進行同步，以確保交易的最終結算。

二、非接支付

1、概念：非接觸支付（Contactless Payment）是一種支付技術，允許用戶在不接觸支付終端的情況下完成交易，這種支付方式通常使用近場通信（NFC）技術、射頻技術（RFID）技術或二維碼技術，實現與支付系統的無線通信。

2、技術實現邏輯

（1）近場通信（NFC）技術：非接觸式支付使用NFC技術來實現設備間的無數據傳輸。NFC是一種短距離高頻無線電通信技術，允許設備在幾厘米距離內交換數據。

（2）安全芯片（Secure Element ，SE）：支付設備內置有安全芯片，用于安全地存儲支付信息和執行交易，這些芯片通常具有高級別的安全特性，可以抵御各種安全威脅。

（3）支付令牌化（Tokenization）：為了保護用戶的支付信息，非接觸式支付系統使用令牌化技術。這意味著用戶的敏感支付信息（如信用卡號）被一個唯一的令牌代替，該令牌在交易中使用，以減少數據泄露的風險。

（4）動態數據認證（Dynamic Data Authentication, DDA）：在某些非接觸式支付卡中，每次交易都會生成一個新的加密數據集，增加了支付過程的安全性。

（5）快速響應（Quick Response, QR）碼：雖然QR碼不是基于NFC技術，但它們也被用于非接觸式支付。商家的支付終端可以掃描用戶手機上顯示的QR碼來快速完成支付。

（6）交易認證：在非接觸式支付過程中，交易需要被認證。這通常涉及到使用密碼、PIN碼、生物識別（如指紋或面部識別）等方法來驗證用戶的身份。

（7）支付網絡和處理：非接觸式支付交易需要通過支付網絡進行處理，這些網絡連接著發卡機構、收單機構、支付處理器和商家。

（8）兼容性和標準化：非接觸式支付技術遵循國際支付標準（如EMV標準），確保不同設備和系統之間的互操作性。

三、實際應用

（1）智能手機：集成了NFC功能的智能手機可以用來進行非接觸支付，用戶只需將手機靠近POS機即可完成交易。

（2）智能卡：包括信用卡、借記卡、交通卡等，這些卡片內置有NFC芯片，可以在支持非接觸支付的終端上使用。

（3）可穿戴設備：如智能手表和健康追蹤器等，它們可以與智能手機配對，通過NFC技術實現支付功能。

（4）數字錢包：例如Apple Pay、Google Wallet、Samsung Pay等，用戶可以將銀行卡信息存儲在數字錢包中，進行非接觸支付。

（5）QR碼支付：通過掃描QR碼進行支付，雖然不是基于NFC技術，但也是一種流行的非接觸支付方式，尤其在亞洲市場。

（6）專用支付設備：如一些商家提供的非接觸式支付終端，允許顧客通過上述方式快速結賬。

（7）POS機：支持非接觸支付的POS機可以讀取NFC信號，處理交易，并與銀行系統進行通信。

（8）NFC標簽：小型的NFC標簽可以用于各種非接觸式交互，比如在某些場景下，用戶可以將手機靠近NFC標簽來完成支付或獲取信息。

（9）環保型證卡：使用環保材料如回收海洋塑料或木材制成的卡片，它們結合了非接觸支付技術，同時注重可持續性。

（10）雙界面金屬、LED證卡：這些高端卡片不僅支持非接觸支付，還可能具有額外的顯示或安全功能。

關于支付方式的探索，萬變不離其宗，所謂離線支付是一種支付場景，是點對點、端到端支付，核心在于記賬本的設計及差異帳的預防和處理；非接支付是一種支付方式，是支付信息傳遞方式的創新，有硬件芯片的參與。