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大家都只到，需求和功能是建立在使用場(chǎng)景之上的；場(chǎng)景不一樣，對(duì)應(yīng)功能的細(xì)節(jié)要求也不一樣。而場(chǎng)景的多少，則決定了功能的使用體驗(yàn)和頻率。這篇文章，我們就來看看支付場(chǎng)景的建設(shè)問題。

不管是銀行體系或者是三方機(jī)構(gòu)，這幾年都在發(fā)力場(chǎng)景業(yè)務(wù)，本篇文章淺淺聊一下什么是支付場(chǎng)景及業(yè)務(wù)發(fā)展。

一、什么是支付場(chǎng)景？

對(duì)于支付場(chǎng)景，AI是怎么解釋的：

消費(fèi)者為了滿足某種需求或完成某項(xiàng)交易與商戶而進(jìn)行支付行為的具體環(huán)境和情境，稱之為支付場(chǎng)景。

通俗來講”發(fā)生支付的具體情境”都可以稱之為支付場(chǎng)景。

通常與具體的消費(fèi)行為、服務(wù)需求或交易類型緊密相關(guān)。例如，在電商平臺(tái)上購(gòu)物、在餐廳用餐后結(jié)賬、在公共交通系統(tǒng)中購(gòu)買車票等，都是典型的支付場(chǎng)景。

建設(shè)支付場(chǎng)景，顧名思義就是基于不同消費(fèi)者和企業(yè)的支付情境，創(chuàng)建提供優(yōu)質(zhì)的支付環(huán)境和方式（數(shù)字化場(chǎng)景解決方案）。例如，為小吃店提供掃碼點(diǎn)餐，收銀機(jī)點(diǎn)餐，會(huì)員營(yíng)銷，食材庫(kù)存管理等滿足餐飲商戶數(shù)字化經(jīng)營(yíng)需求的軟件、硬件解決方案。

二、收單機(jī)構(gòu)：收單轉(zhuǎn)型升級(jí)

傳統(tǒng)收單業(yè)務(wù)的本質(zhì)就是通過為商戶提供支付終端和支付服務(wù)，賺取商戶的手續(xù)費(fèi)。但商戶的手續(xù)費(fèi)還不是全部進(jìn)入收單機(jī)構(gòu)的腰包，通常還要根據(jù)交易類型，要給支付服務(wù)商、清算機(jī)構(gòu)（銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)、連通、萬事網(wǎng)聯(lián)），支付機(jī)構(gòu)（支付寶、微信等），發(fā)卡機(jī)構(gòu)（銀行）一定的費(fèi)用。

有時(shí)，為了爭(zhēng)取優(yōu)質(zhì)的商戶資源，收單機(jī)構(gòu)可能還會(huì)自掏腰包對(duì)優(yōu)質(zhì)商戶進(jìn)行手續(xù)費(fèi)補(bǔ)貼。

如果你是個(gè)中小微規(guī)模的商戶，通常情況下，你也肯定“哪家手續(xù)費(fèi)低，補(bǔ)貼多就用誰家的”，畢竟誰的錢都不是大風(fēng)刮來的，能省則省，如果交易筆數(shù)和金額高了，光減免優(yōu)惠的手續(xù)費(fèi)就能省出不少。

為了爭(zhēng)取商戶資源，各家收單機(jī)構(gòu)價(jià)格戰(zhàn)飛起，行業(yè)內(nèi)卷嚴(yán)重。

但很快大家發(fā)現(xiàn)即使收單機(jī)構(gòu)“燒錢補(bǔ)貼”也換不來商戶的忠誠(chéng)，收單機(jī)構(gòu)打的頭破血流，最后都只是被薅的羊毛罷了。收單機(jī)構(gòu)和商戶的關(guān)系就像那首歌名一樣——《說散就散》。

對(duì)于一個(gè)商戶來說，換一個(gè)碼牌是很容易的，但是換一整套收銀設(shè)備及系統(tǒng)，代價(jià)就顯然高的多，比如學(xué)習(xí)成本（如要重新培訓(xùn)店員熟悉使用新的系統(tǒng)操作），數(shù)據(jù)成本（如會(huì)員數(shù)據(jù)會(huì)員資料可能會(huì)丟失等），還有更換產(chǎn)生的軟硬件成本、服務(wù)費(fèi)成本等等。

顯而易見，為商戶構(gòu)建支付場(chǎng)景，收單機(jī)構(gòu)可以增加了軟硬件和增值業(yè)務(wù)的收入，也在幫助商戶實(shí)現(xiàn)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的同時(shí)也提升了收單機(jī)構(gòu)和商戶的粘性。當(dāng)然從另一方面來講，收單機(jī)構(gòu)作為支付產(chǎn)業(yè)的中下游，大力發(fā)展支付場(chǎng)景業(yè)務(wù)，也有服務(wù)上游銀行合作伙伴的需求。

三、銀行：構(gòu)建場(chǎng)景金融生態(tài)

場(chǎng)景金融生態(tài)是指圍繞特定生活或商業(yè)場(chǎng)景，通過金融科技手段，將金融服務(wù)深度嵌入其中，形成的一種全新的金融服務(wù)模式和生態(tài)系統(tǒng)。

銀行具備收單行屬性，所以發(fā)展場(chǎng)景類業(yè)務(wù)有“增加商戶粘性”的目的，但更大的動(dòng)機(jī)源于銀行的金融屬性。

2022年我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)離柜交易達(dá)4506.44億筆，平均電子渠道分流率為96.99%。

這組數(shù)據(jù)反應(yīng)到實(shí)際的業(yè)務(wù)場(chǎng)景中表現(xiàn)為“網(wǎng)點(diǎn)客流越來越少、營(yíng)銷成本越來越高、客戶維系越來越弱”。

對(duì)于銀行來說，“客戶在哪，金融服務(wù)就在哪里”，場(chǎng)景業(yè)務(wù)的核心就是通過融入日常生活場(chǎng)景，將“存、貸、匯”等金融產(chǎn)品及延伸服務(wù)提供給合適的客戶，拓展新的獲客渠道。