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去年開始各行業的日子都不好過，信用卡也沒多少人使用了。這種情況下，如何尋找新的突破點和增長點呢？作者分享了三個關鍵詞：專業、體驗和實驗，看看怎么用的。

該文章是近期的一些思考與總結，在金融賽道里，我們時刻尋找著新的突破點和增長點。結合近期思考，有三個點為工作指出了一些方向，歸納為三個詞語：“專業”、“體驗”和“試驗”。

一、專業，是吸引客戶的第一法門

近期有兩個詞，很熱門，叫做“結構性”和“階段性”。

談到“結構性”，我們看到，當下消費經濟市場似乎沒有像之前那么強勁，背后原因是復雜的，但我們又身陷其中，這種變化有消費端的保守、產業端的調整、供應鏈上下游的洗牌等，這是伴隨著經濟結構優化共同產生的；而說到“階段性”，隨著近期出臺了一系列關于盤活房地產市場的經濟刺激措施，信貸價格更是在水面價格上下不斷摩擦，這些措施的背后，也顯出對刺激需求端表現的強烈愿望。

那這和“專業”一詞的關系在哪里呢，我想就是我們要有“專業”的眼光和行動，在當下市場環境中，做出“專業”的判斷和行動。回歸到業務中，我想到了最近發生在分行的一件事情：

在推動家裝分期時，JH裝飾是一家長期合作的伙伴，也有相對穩定的推單。最近與JH裝飾做了一場內部的表彰會，為有推單的設計師，現場表達了感謝，并準備了實物禮作為答謝，也借機進一步交流了合作中的問題，進行復盤優化。對方負責人表示：幾家合作機構對比下來，我們的業務專業度和服務是更加突出的，會讓設計師優先推薦。

這其實反映出的是我們銀行的生存之道，頭部或許費用、人力更加充足，但我們愿意和B端、C端客戶站在一起，解決問題，專業是需要體現在日常的角角落落中的。

二、體驗，是黏牢客戶的不變選擇

近期我們在看，如何打造客戶的極致體驗，可以歸納為“超預期”、“全面性”和“高價值”。這三個詞很好理解，就是要滿足客戶基本服務的同時，為他們提供完整的解決方案、充沛的情緒價值和超出他們預期的服務體驗。

回歸到分期業務，這是一片已經紅的不能再紅的海，競爭激烈。如果我們用過去的思路想，我們好像已經失去了一些優勢。但是，從客戶體驗上，我們還能為客戶考慮更多一些、問題迭代優化更快一些，或許就能逐漸搭建起獨特的競爭優勢。

有一個數據讓我印象深刻，就是運通卡的銷卡率是2%，這個數據非常低，他們認為這得力于，運通建立的積分制度和核心酒店商旅價值，客戶因為想擁有這些極佳體驗的可能性，選擇保留這張卡片。當然，我們也知道，客戶體驗是沒有盡頭的，對于解決客戶問題的速度還要更快，還要站在商戶和客戶的角度，在規則允許的范圍內，讓客戶體驗從“情理之中”到“意料之外”，這是我們努力的方向。

三、試驗，是尋找新動能的必經之路

信用場景的融合，需要提供有獨特價值的產品，這種獨特可以是獨特的產品模式，也可以是獨特的服務方式?！笆袌錾虾孟駴]有必要出現全能型選手了”，這是近期聽到的一句話，我在想這是說對了一個角度，不是說全能型選手沒有生存空間了，這句話還有后半句，“市場上好像沒有必要出現全能型選手了，但是，如果試出了新的模式，請保留這個模式”。

近期我們也在和銀行同業、泛金融同業溝通分期業務的定位。在與上汽金融的小伙伴交流時，他們因為可以市場化定價，在二三線城市，年化價格在15%左右，但是風險不良卻在2%不到，這是一組很夸張的價差。究其原因是保證了交易場景的真實性。

回到信用卡業務，從家裝、汽車、數碼家電，現在各家分行對于區域內的特色項目，有了自己的一些判斷，知道哪些場景“可以為”。這些渠道和場景是可以用來當作優質鋪底資產的。而在部分分行試驗的經營用款客戶，則是用信用卡載體為客戶提供資金，是有效補充我們的短期收益，讓我們有更強的動能做好未來業務經營。所以，現在的試驗是很有意義的，要加速試驗出適合分行的分期盈利模式。