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榮耀標識萬字：101個“跨境支付”名詞解析
本文深入解析了101個跨境支付的關鍵名詞，從基礎概念到專業術語，為讀者提供了一份全面的跨境支付知識地圖。
跨境支付是指支付或者清結算過程發生在兩個及以上的國家地區之間、實現了資金跨國跨地區轉移的支付行為。本文將重點解析跨境支付相關的概念名詞，認識跨境支付，開啟跨境支付。
01 跨境支付
跨境支付是指支付或者清結算過程發生在兩個及以上的國家地區之間、實現了資金跨國跨地區轉移的支付行為。
02 境外本地支付
境外本地支付是指支付和清結算過程同時發生在單個國家或地區境內，資金在本國家或地區內部轉移的支付行為。
03 國際匯款
國際匯款指跨越國境的資金轉移。
04 電匯
電匯（Wire Transfer）指通過電子方式完成國際匯款的轉賬行為。
05 貨幣兌換
貨幣兌換指將一種貨幣兌換成另一種貨幣。
06 外匯
外匯包括外國貨幣、外幣支付憑證、外幣有價證券、特別提款權和其他外匯資產。
07 匯率
外匯匯率，指不同貨幣之間的兌換比率。
08 貨幣對
貨幣對指兩種貨幣組成的交易單位，比如USD/CNY，而正常的外匯匯率往往以貨幣對的方式展示出來。
09 點差
點差（Spread），指外匯報價中買入價和賣出價之間的差額。
10 外匯儲備
外匯儲備，指一個國家持有的所有外匯資產的總和。
11 外匯管理局
外匯管理局簡稱外管局，由人民銀行直接管理。負責國際收支、外匯儲備的統計和資金流動監測的國家監管部門，直接負責經常項目和資本項目管理，及外匯市場管理。
12 外匯交易中心
外匯交易中心屬于央行直屬，提供銀行間外匯交易市場，直接管理人民幣&外幣對市場、外幣拆借市場及衍生品市場。
13 外匯市場自律機制
該組織由銀行會員組成，對人民幣匯率中間價報價行為、銀行間市場和銀行柜臺市場交易行為進行自律管理。規范人民幣匯率中間價報價行為。
14 外匯管制
外匯管制是指政府為平衡其國際收支和維持本國貨幣匯率而對外匯進出實行的限制性措施，在國內也被稱為外匯管理。外匯管制從管制手段上來說分為數量管制和成本管制。
15 經常項目
經常項目是國際收支統計的一部分，主要記錄一個國家與其他國家之間在一定時期內的貿易和非貿易交易。經常項目包括貨物貿易、服務貿易、收益、其他收益、經常轉移等項目。
16 資本項目
資本項目指的是一個國家居民與非居民之間的資本轉移和非金融資產的獲取與處置。
資本項目主要包括：資本轉移、非金融資產的購買與出售、直接投資、證券投資、金融衍生品交易等。
17 外匯報價機制
外匯報價機制是外匯市場參與者根據市場供求關系、貨幣政策、宏觀經濟狀況等因素，對不同貨幣之間的兌換比率進行定價的過程。在外匯報價過程中，做市商報價的考慮因素一般包括上一日收盤匯率+允許的匯率調整幅度。
18 在岸外匯市場
指在中國境內的中外幣兌換市場，該市場體量較大，收到國內監管機構影響較大。參與者主要有國內企業個人以及國內金融機構。
19 離岸外匯市場
指在中國境外的中外幣兌換市場，這些市場往往體量較小，匯率定價更加市場化。有大量的國外金融機構參與其中，受國內監管影響較小。
20 國際收支申報
國際收支申報是中國對居民與非居民之間發生的經濟交易以及居民對外金融資產、負債狀況進行統計的一種制度。國際收支申報分為直接申報和間接申報.
21 直接申報
直接申報指由金融機構直接向外匯管理局申報，涉及其自營對外業務情況，包括對外金融資產、負債及其變動情況等 。
22 間接申報
間接申報指由交易主體通過金融機構進行申報，間接申報是跨境支付機構的主要申報方式。
23 VA賬戶
VA賬戶，即Virtual Account（虛擬賬戶）。其本質是設立在機構傘形母賬戶下的一個獨立的虛擬映射額度。對于跨境支付領域來說，VA賬戶具有開戶門檻低，分配靈活度高，適用場景廣泛的優點，在跨境收款領域廣泛使用。
24 NRA賬戶
NRA（Non-Resident Account）賬戶全稱為“境外機構境內賬戶”，它是指境外機構在境內銀行開立的境內外匯賬戶。NRA賬戶不限制開戶地區，賬戶內可以實現多幣種管理，跨境資金調撥相對便捷。
25 FTN賬戶
FTN（Free Trade Non-resident Account）是一種境外機構自由貿易賬戶，它是由境內銀行為境外機構開立的用于跨境人民幣結算和融資，方便進行國際貿易、投資等業務的賬戶 。值得注意的是FTN賬戶只能在自貿區內的金融機構開具，有開戶地區的限制。
26 OSA賬戶
OSA（Offshore Account）賬戶，全稱境外機構境內離岸賬戶。它是指境外機構在依法取得離岸銀行業務經營資格的境內銀行離岸業務部開立的賬戶，資金來源于境外，按照自求平衡的原則“外來外用”受到的外匯管制較少 。
27 收匯
收匯是指個人或企業在中國境內收到來自境外的外匯款項。
28 結匯
結匯是指將境內賬戶中的外匯兌換成在岸人民幣（CNY）的過程。
29 購匯
購匯是指居民或企業在境內向銀行購買外匯，把在岸人民幣（CNY）兌換成外幣的過程。
30 付匯
付匯是指付款方將外匯款項支付給境外收款方，完成跨境資金轉移的過程。
31 跨境外匯牌照
跨境外匯牌照，全稱跨境外匯支付業務許可。該牌照是由外匯管理局頒發，獲得牌照的機構可以在外管局允許的范圍內經營收結匯和購付匯業務。目前擁有跨境外匯牌照的支付機構在30家左右。
32 跨境人民幣牌照
跨境人民幣牌照又稱跨境人民幣支付業務許可。該牌照由人民銀行頒發，獲得該許可的支付機構可以為市場交易主體提供跨境人民幣結算服務。這種服務主要面向跨境電子商務、市場采購貿易、海外倉和外貿綜合服務企業等外貿新業態經營者及消費者。
33 香港MSO牌照
香港MSO牌照，又稱金錢服務經營者牌照（Money Service Operator），是由香港海關頒發的支付合規牌照 。這種牌照適用于在港經營貨幣兌換服務或匯款服務的個人或企業機構。因獲取相對簡單，被稱為跨境支付企業海外第一張牌照。
34 美國MSB牌照
在美國MSB（money service business)牌照是注冊制，不需要繳納保證金，由美國各州的金融犯罪執法局進行管理。但每個州牌照是獨立管理的，這就意味著需要像各個州分別申請。或者MSB牌照后，可以在本州經營支票提現、虛擬貨幣、外匯兌換、匯款及轉賬、國際收支等業務。
35 新加坡支付牌照
新加坡支付牌照分為三種，分別是貨幣兌換、標準支付機構（又稱SPI）、大型支付機構（又稱MPI）?？缇持Ц稒C構一般更青睞后兩種。
36 歐盟支付牌照
歐盟支付牌照分為4種，分別是支付商PI、電子貨幣機構EMI（PI牌照的plus版本、支付啟動服務商PISP、賬戶信息服務商AISP。其中前兩種牌照支付機構申請較多，目前已有支付寶、Pingpong等多家機構獲得。
37 印尼PJP牌照
印尼支付牌照（PJP），擁有該牌照可以在印尼開展境內轉賬、跨境匯款等業務。
38 英國EMI牌照
英國EMI牌照，全稱Authorised Electronic Money Institution。獲取這一牌照的公司允許發行電子貨幣并提供支付服務。
39 澳大利亞AFSL牌照
在澳大利亞，AFSL牌照被稱為金融服務牌照，擁有該牌照允許公司提供包括支付服務在內的金融服務。
40 印度PSS ACT
印度PSS ACT牌照，全稱Payment and Settlement Systems Act，該牌照是印度的支付和結算系統法規定的支付系統運營商的牌照。
41 巴西AMT牌照
AMT是巴西本國的支付牌照，在巴西擁有AMT牌照的機構允許提供貨幣轉賬服務。
42 SWIFT
SWIFT（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication）全稱是環球銀行金融電信協會。該機構創建于1973年，總部設在比利時首都布魯塞爾，本身是一個非盈利機構。SWIFT主要職能是在全球銀行系統之間傳遞結算信息，它基于標準化的報文體系，成為國際間金融信息數據交換的標準語言，解決了信息傳遞的信任問題。SWIFT連接著全球超過11,000家銀行、證券機構、市場基礎設施和企業用戶，覆蓋200多個國家和地區。
43 CIPS（跨境人民幣支付系統）
CIPS（Cross-border Interbank Payment System），由中國人民銀行建立，采用國際通用的ISO20022報文標準，支持中英文傳輸，為境內外人民幣跨境和離岸業務提供集中清結算業務。系統分兩類參與者分別為直接參與者和間接參與者。截至2024年7月末，CIPS系統有直接參與者150家，間接參與者1401家。
44 直接參與者
指在CIPS系統里有清算賬戶的參與成員。
45 間接參與者
在CIPS系統里，間接參與者沒有CIPS清算賬戶，參與CIPS業務需要直接參與者代理。
46 中間行
在跨境支付過程中，由于付款行和收款行之間沒有直接的清結算關系，資金從發起銀行到接收銀行路徑上可能涉及的一家或多家銀行稱為中間行。
47 代理行
代理行是指一家銀行在另一個國家或地區指定的代表銀行，代表該銀行在該國家或地區處理跨境支付和接收資金。
48 清算行
清算行是指在特定的支付系統中，負責最終結算的銀行。例如在跨境人民幣交易中，各個地區的清算行是由中國人民銀行指定的。
49 CHIPS
CHIPS（Clearing House Interbank Payment Systerm），全稱美國清算所銀行同業支付系統，于1970年建立由紐約清算所協會(NYCHA)經營。CHIPS與SWIFT網絡連接，建立了與國外銀行的清結算體系。
目前CHIPS約有140多家成員機構，其中相當一部分是外國銀行在美國的分行或代理機構，95%的跨境美元交易都要通過CHIPS完成。
50 Fedwire（美國聯邦資金轉賬系統）
Fedwire是由美國聯邦儲備系統開發與維護的電子轉賬系統，是一個貸記支付系統。Fedwire是一個實時大額資金轉移系統，在美國的支付機構中發揮著重要的作用。Fedwire賬戶是可以透支的，而且還可以將透支余額轉入CHIPS的賬戶中，兩者可以相互轉移頭寸。在美國的地位相當于中國的大額轉賬系統。
51 ACH（美國自動清算所）
ACH是美國的小額自動清算所，是主要處理小額清算的機構。ACH只允許銀行直接發起交易，采用批處理方式，不是實時結算。ACH主要由EPN（清算所電子網絡）和FEDACH共同運營。ACH轉賬成本低廉，每筆手續費最低只要幾美分，但是時效比較慢，只要提供收款行的ACH號碼即可。
52 英國CHAPS
英國CHAPS（Clearing House Automated Payment System）是英國國內的一個大額實時清算系統，該系統建立于1984年，支持英鎊跨境交易的清算。
53 歐元區TARGET
歐元區TARGET（Trans-European Automated Real-time Gross settlement Express Transfer system）可以處理歐元的跨境清結算。該系統具有實時全額自動清算的特點，但是該系統仍然完全依靠SWIFT報文系統進行信息傳遞。
54 俄羅斯SPFS
俄羅斯SPFS全稱（System for Transfer of Financial Messages），是俄羅斯的國內支付系統。該系統建立于1993年采用直接參與者制度，系統支持實時全額清算。
55 INSTEX
INSTEX是一個結算機制，是歐洲各國為了與伊朗保持正常的貿易發明的一個新的支付結算系統。該系統成立于2019年，不依賴美元和SWIFT進行支付有效規避了美國對伊朗的制裁。
56 六大國際卡組織
國際信用卡經過上百年的發展形成了六大國際卡組織，它們分別是VISA（維薩卡）、MASTERCARD（萬事達卡）、UnionPay（銀聯）、American Express（美國運通）、Diners Club（大來卡）、JCB。
57 單信息結算機制
單信息交易（Single Message Transaction）也叫全金融交易，指的是一筆交易只發送一次，同時完成授權、清分、結算。
58 雙信息結算機制
雙信息交易（Dual Message Transaction）指一筆交易被發送兩次，第一次是授權走完信息流，第二次再發送附加信息用于清分和結算。在這種模式下，授權的信息流是實時處理的，但清分結算通常是T+1進行。
59 3DS
3DS服務全稱為”Three-Domain Secure”是一種用于提高在線支付安全性的技術規范。由Visa和MasterCard等國際卡組織推出。目前3DS服務已經發展到了3DS 2.0版本。
60 3DS1.0
3DS 1.0 是3DS技術的第一版，它要求消費者在進行網上交易時提供額外的認證信息，比如密碼或一次性驗證碼。然而，3DS 1.0存在一些局限性，比如用戶體驗不夠流暢，需要跳轉到銀行的驗證頁面，這可能導致用戶流失。
61 3DS2.0
3DS 2.0 是3DS技術的更新版本，它基于大數據技術，提供了更安全且用戶友好的支付體驗。3DS 2.0利用大數據來判別交易行為是否異常，無需繁瑣的身份驗證，簡化了用戶驗證流程。
62 EDC
這是最傳統的外卡交易模式，換匯轉換由卡組織完成，商戶的收單幣種為本地貨幣。也就是說，如果中國本地商戶使用EDC模式，收單幣種是人民幣。在這種模式下，消費者在支付過程中通常不知道本次交易的實時匯率，持卡人支付時僅知道商家標價的本地貨幣價格，在收到賬單后才知道本位幣的扣款金額。
63 DCC（動態貨幣轉換）
DCC（Dynamic Currency Conversion）即動態貨幣轉換，它的本質實際上就是外卡收單的商家或者收單行掌握了轉換收單貨幣這一權利，而非EDC模式下由卡組織進行貨幣轉換。
64 國際卡差錯
差錯（dispute)通常指的是消費者對于已經完成的交易提出爭議，并向發卡行申請撤銷交易的情況。差錯可能由多種原因引起，包括但不限于欺詐、商品或服務未符合描述、未經授權的交易等。差錯包括很多類型：調單、拒付、再請款、二次拒付、預仲裁、仲裁等。
65 調單
調單只是持卡人通過發卡行要求從商戶處調取消費憑證。
66 拒付
拒付，其實又稱為退單，具體是指外卡收單中的持卡人對已完成的信用卡交易有異議，要求發卡行撤銷該筆交易并退回已支付款項。
67 再請款
再請款指發卡行拒付后，收單行再次發起收款請求。
68 二次拒付
通常是指在一次拒付發生后，由于某些原因導致發卡銀行再次向商家的收單銀行發出拒付指令。
69 預仲裁
仲裁開始前的一個階段，在這個時期雙方提供充分的證據來反駁拒付理由，可能避免爭議升級到仲裁階段。這個階段是給商家一個機會在問題正式成為仲裁前解決爭議。
70 仲裁
仲裁是爭議解決過程的一個更正式和法律化的階段。如果預仲裁階段未能解決問題，爭議將進入仲裁。在仲裁階段，發卡行或卡組織可能會要求更詳盡的信息和證據，并進行更深入的調查來決定爭議的結果。如果商家在仲裁階段失敗，可能不得不接受拒付并承擔相關費用.
71 匯率鎖定
匯率鎖定是指企業和個人在進行外匯交易時，與銀行或金融機構提前約定一個特定的匯率，并不受后續市場波動影響。
72 匯率加點
匯率加點是指在外匯交易中，銀行或金融機構在提供給客戶的匯率基礎上加上一定的點數作為自己的利潤.
73 直接匯率
直接表示一單位的外國貨幣可以兌換多少本國貨幣的數值。
74 間接匯率
表示一單位本國貨幣可以兌換多少外幣，與直接匯率互為倒數。
75 固定匯率
貨幣價值與另一貨幣錨定，兌換的比例固定。比如港幣曾經兌換美元就是固定匯率。
76 浮動匯率
指貨幣兌換的匯率由市場自己決定，根據供需關系自動調節。
77 即期匯率
即期匯率是指雙方立即交割或在兩個工作日內進行貨幣交割的匯率。所以即期匯率其實反映了當前市場上一種貨幣兌換成另一種貨幣的即時價格。
78 遠期匯率
遠期匯率是指在未來某個約定的日期按照今天確定的匯率進行貨幣兌換的價格。
79 延期交割
指外匯兌換交易成功后，不馬上交易實體貨幣資金，而是延后一段時間后再進行資金劃轉。
80 遠期合約
遠期合約是指買賣雙方約定在未來某一固定日期，按照約定匯率進行貨幣交割的合約。
81 外匯套期保值
套期保值是指利用遠期合約、期權合約、貨幣互換、期貨合約等工具，鎖定未來的匯率，從而減少匯率波動對利潤和現金流的不確定性
82 外匯便利額度
我國的外匯便利額度指的是個人在一年內可以自由兌換外匯而不受到限制的額度。根據國家外匯管理局規定，境內個人每人每年享有等值5萬美元的便利化購匯額度。
83 買入價
買入價是指銀行或者外匯交易商購買一種貨幣愿意出的最高價格，也就是客戶能賣出一種貨幣的最高價格。
84 賣出價
賣出價是指銀行或者外匯交易商愿意賣出一種貨幣的最低價格，也就是客戶購買這一種貨幣的最低價格。
85 中間價
中間價是買入價和賣出價的平均值。它不是實際的交易價格，只是提供一個公平的市場價格指標參數。
86 外貿B2B收款
外貿B2B（Business-to-Business）收款，指在國際貿易活動中境內的企業賣家向境外企業買家出售商品或提供服務后，所進行的跨境收款過程。
87 跨境電商收款
跨境電商收款是指通過電子商務平臺進行國際貿易時，賣家從境外買家處收取款項的過程。
88 信用證支付
信用證支付是銀行根據進口方指示或自行審核單證后，向出口方支付款項的一種跨境支付方式。賣方發貨后拿發貨憑證和信用證去銀行申請結算。
89 托收支付
托收是指出口人出具匯票，委托銀行向進口人收取貨款的一種支付方式。在這個過程中，出口方開具以進口方為付款人的匯票，并委托出口方銀行通過其在進口方的分行或代理行向進口方收取資金。
90 跟單托收
出口商憑借金融票據+商業單據委托銀行向進口商收取貨款的一種托收方式。這里的“跟單”跟的主要是有貨物權的貨運單據。
91 光票托收
出口商將金融票據（如匯票、本票或支票）委托銀行向進口商收取貨款，這種托收方式不附帶任何商業單據。
92 BIC
BIC是SWIFT組織指定的8位或者11位的銀行識別碼，前四位字母是銀行代碼，5-6位字母是國家代碼，7-8位字母是位置代碼，后三位是分行代碼
93 美國ABA Number
美國的ABA號碼又稱為美國銀行家協會號碼或匯款路線號碼，通常是一個9位數字的代碼，用于識別銀行用。一般美國本地匯款時都要填寫。
94 英國Sort Code
英國的Sort Code是一種六位數字的銀行編碼，前兩位數字代表銀行代碼，后四位數字代表分行代碼。
95 英國 account number
英國的Account Number是用于識別銀行賬戶的一串數字，通常由8位數字組成。在英國本地匯款時，一般要同時提供Sort Code和account number。
96 IBAN
IBAN全稱為國際銀行賬號，一般在歐洲跨境匯款時需要提供。IBAN兩位國家代碼+兩位校驗碼+銀行代碼+賬戶號碼組成，一般不超過34位。
97 澳洲BSB Number
BSB編號全稱Bank State Branch Number，是澳大利亞銀行系統中用于標識銀行分支機構的六位數代碼。其中前兩位銀行代碼，第三位代表地區代碼，最后兩位代表分行或分支機構。
98 印度IFSC代碼
印度金融系統代碼（IFSC）是用于識別印度銀行分支機構的一種獨特11位代碼。該代碼4個字母代表銀行的名稱+0+6個數字或字母代表具體的銀行分支機構。
99 墨西哥CLABE
CLABE是墨西哥一個18位的銀行識別碼，用于唯一標識的銀行賬戶。CLABE號碼由四部分組成：3位銀行數字代碼+3位數字銀行商業區代碼+11位賬戶號碼+1位校驗位組成。
100 阿根廷CBU
CBU在阿根廷叫做（Cuenta Bancaria Uniforme），實際上是阿根廷銀行賬戶的一種標準格式。一個CBU一般由22位數字組成，用于進行本地銀行轉賬。
101德國BLZ代碼
德國的BLZ號碼是用于識別德國境內銀行分支機構的6位數字代碼。前3位數字代表銀行代碼，后三位數字代表分支機構。
內容合伙人：墨玉
主編：陳天宇宙
本文由人人都是產品經理作者【陳天宇宙】，微信公眾號：【陳天宇宙】，原創/授權 發布于人人都是產品經理，未經許可，禁止轉載。
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