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榮耀標識股民神器？理財搭子？AI也能第一時間分析財報了
AI有望打破專業金融服務的不足，讓普通人也能有個專業的理財搭子。??????
大模型時代，AI就像會“七十二變”的孫悟空：當客服，寫文章，做PPT，敲代碼……似乎無所不能。
我們最近還被理財的小伙伴問到，那AI能幫人賺錢嗎？
你還別說，除了各類提供情緒價值的AI應用，拿AI分析市場熱點、看財報測基金，也已經不是新鮮事兒。那AI作為普通人的“理財搭子”，到底靠不靠譜呢？
正好趕上財報季，帶著這樣的好奇，我測評了四款通用AI產品（國內的Kimi和海螺AI，國外的ChatGPT與谷歌的Gemini），兩個專注金融的AI助手，包括支付寶App上的AI理財助理支小寶以及同花順的AI產品問財，先看看在需要專業知識的財報解讀上，目前AI進化得如何。
體驗一圈下來，我感覺在“財報解讀”這個賽道上，國內AI已經有不小的進步：一是AI給出的答案開始貼合用戶的真實痛點，讓小白用戶也能讀得懂、愿意讀。
二是有專業的深度，相比通才，專才的金融AI開始發揮固有的生態優勢，表現得更靠譜。
三是AI最根本的價值點，可能不在于替代了多少人力、降低了多少成本，而是讓此前門檻高、普通人很難獲得的服務，以普惠的方式提供給了大眾。
以下是我的體驗過程。
一、AI讀財報，“眼緣”很重要
這陣子市面上最熱門的公司當屬東方甄選。俞敏洪和董宇輝的“體面告別”，東方甄選和與輝同行的“好聚好散”，圍繞著這家公司的一舉一動都受到市場的關注。
恰逢中季報集中發布期，我們就拿這家大熱公司最近的2024中期財報做個預演，看市面上各類AI誰的解讀能力最強？我把同樣的問題發給了四款通用類的AI和兩家主打理財的金融AI。
先看通用AI的表現，它們的普遍做法是把財報里的各種信息按照不同維度提煉里出來。例如下面截圖里兩個國內的通用AI，列出了營收、利潤等非常多的數據，好的地方是真的勤勤懇懇、事無巨細。
我猜測這可能想突出大模型產品具備強大的信息處理能力，能識別和整理出越多維度的信息，代表模型的能力更強。
但如果從需求出發，這么密密麻麻的信息，真的是投資者想要的嗎？一個小白想從專業財報中了解熱點公司動向，看得懂和能看進去無疑是第一步。比起全面但是缺重點的羅列，TA可能更需要經過總結，有明確觀點，一目了然，好消化的信息。
這一點上，其中一個金融AI，給出的反饋就多了一些小結，能看到概括出了“扭虧為盈”等觀點，對小白更加友好。
而已有5900萬人用過的“AI金融助理”支小寶，第一眼看上去，似乎又往前邁了一步。
支小寶提供的分析不是干巴巴的文字，還用生成圖文的方式，加上醒目的標題，提煉和總結出了財報里的核心信息。這就進一步降低了閱讀門檻，普通人一眼就能get到財報要點。
而兩個國外的通用AI基本都在這里趴下了。
要么沒有辦法實時聯網，要么無法明確“最新的財報”指的是什么時候。
東方甄選畢竟還是港股上市的企業，信息和數據上我們有天然優勢。那如果換成美股公司呢？我又好奇用國內AI問了美股，以“英特爾的最新財報解讀”為例，支小寶和國內的一個通用AI都答上了，而且依然是趨勢圖的呈現形式，一目了然，有信息重點，也有結論。
這也給了我一些啟發——當下業界都在討論C端的殺手級應用到底在哪，如何找到KillerAPP。也許，除了模型的能力升級，廠商們可能也要思考，大模型能否進一步貼合具體場景里的用戶需求和痛點。
二、做理財搭子，還得靠專業
除了財報信息的總結提煉和更直觀地呈現，要想做一個靠譜的AI理財搭子，也要兼顧用戶成長進階的深度需求，最重要的能力當然是專業性。
為了進一步測試不同AI應用的財商，我接著發出新指令，“對比東方甄選和交個朋友最新財報”。這次返回的信息看，各家暴露的問題也很明顯。
兩個國外通用AI繼續停擺。要么提到作為語言模型無法提供這方面的幫助，要么要求明確“最新”所指的時間。我更改了指令細節，提出要求對比兩家企業2023年的財報信息，它給出了一個非常簡短的分析。
另外兩個國內的通用類AI，其中一家給出的分析里依然出現了時效性的問題。紅框中框定的內容是2023年8月發布的內容，卻被大模型理解成最新的信息。
即使是垂直賽道的玩家，測評的結果還談不上全面，時效性上也存在問題。
而垂類AI支小寶的回復，讓人眼前一亮，有數據有結論，當然對比它財報解讀頁面的眉清目秀，也還有需要提升的空間。
除了給出兩家企業財報的對比信息，我還發現，支小寶也提供了各大專業機構的分析師觀點，并且匯總了數十家券商的態度，以便用戶從中看到更深度的多維解讀。
這可能說明，進入了金融這種專業場景，相比通用AI，還得要領域內有成熟機構合作生態的玩家出馬。
三、AI讓人人都有專業的理財搭子？
一氣呵成地體驗下來，我們也不禁在想：
AI竟然都能這么專業地分析財報了，未來傳統的金融分析師、理財師們會被“替代”嗎？
雖然當前AI已經能實現一些初級的定量數據分析工作，但對金融分析師來說，替代還遠談不上?；蛟S未來對分析師的要求會有提升，更比拼的是跑企業調研和定性判斷的能力。而對理財師而言，他們要提供與隨身的AI理財搭子們有差異的更深度服務。
從另一個角度看，投資機構的分析師們生產的專業內容仍是稀缺品，此前只能服務一小撮人，比如機構投資者和高凈值個人投資者。大量的普通投資者，其實也非常需要這些專業信息。但由于專業服務的覆蓋半徑天然有限，他們很少能享受到相關服務。
技術的進步讓人們看到了縮小信息鴻溝的可能。眼前涌現的AI產品，特別是金融AI的不斷進步，有望以極低的邊際成本，使得只覆蓋少部分人的專業服務，得以輻射到更多大眾，彌補了此前金融行業對普通投資者服務的不足。
總結看來，AI要能扮演一個靠譜實用的專業理財搭子，從交互界面、使用體驗到專業性上都有不低的要求。目前各路玩家們已經在各顯神通，當然這些產品也有各自要克服的障礙。但好消息是，變化已經在發生。
希望這樣的理財搭子早點走近每個人，讓普通人不被信息繭房束縛。
本文由人人都是產品經理作者【數智前線】，微信公眾號：【數智前線】，原創/授權 發布于人人都是產品經理，未經許可，禁止轉載。
題圖來自Unsplash，基于 CC0 協議。
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