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在支付行業的快速發展中，理解和掌握支付清算架構對于從業人員來說至關重要。本文將通過一張精心繪制的“超級支付清算架構圖”，帶領讀者深入探索支付生態的全貌。這張圖不僅包含了豐富的支付組織、系統建設和賬戶基礎等信息，而且通過高維度抽象，展示了它們之間復雜的交互關系。

本計劃今天發一篇萬字長文出來，但是，折騰一上午，就畫了一張圖，實在慚愧，是不是老了，寫作效率這么低，當年那個一口氣干出來一篇萬字長文的陳天宇宙去哪了，小感慨一下！閑話不多說，既然就畫了一張圖，那就先分享一下這張消耗了我一上午時間的圖吧！

陳天宇宙“超級支付清算生態”架構圖

每繪制一張架構圖，其實就是一次架構思維和支付認知的升華，這張圖尤其如此。

為什么會有這張圖呢，因為最近畫了很多新的架構圖——業務相關的、組織相關的、賬戶相關的、支付清結算架構相關的、支付信息流相關的——畫著畫著發現這些圖之間存在著非常緊密的聯系。

演而優則導，畫的多則通，突然，腦子里就又打通了一層，這些架構圖在大腦中悄然的融合到了一起，產生了很強烈的化學反應，新圖構想就產生了，那就試試畫出來吧！這張圖就誕生了。

這張圖的價值就是闡述了整個國內支付生態的全景，涉及到眾多組織、系統建設、賬戶基礎等眾多本身就有復雜關系的架構關系之間的關系，所以，這張圖是更高維度的抽象。

我相信，這張圖可以讓大家盡情探索，每一個小模塊、每一條線、每一次交互都值得細細品味其中的奧妙。

就如這一個局部，用戶開戶行個人結算賬戶和支付機構零錢賬戶之間形成的快捷綁卡、充值提現關系，以及商戶的結算卡簽約綁定關系。

基于這一點，大家可以發現，在收單業務中的快捷支付，清算機構可能要作2次轉接，一次是轉接給支付機構賬戶側，另一次是轉接給支付賬戶的綁卡銀行側，就是下圖所展示的模型。

上述“支付綁卡和結算綁卡”這兩點認知的嵌入，感覺就像一首本身已經很優美動聽的歌曲，被作曲者悄悄的添加了幾個巧妙的和弦一樣，讓整首音樂，產生了一種特別的味道；對于架構圖來說也似乎打開了另一扇門，變得更加細膩。

接下來詳細聊聊，開頭那張圖，是怎么被二次抽象出來的呢？

那就得順帶說一下，這張超級架構圖的原始家族們，也正是從他們當中二次抽象融合以后得出了上面那張圖。

一共有5張原始圖例，他們大部分來自最近做的課件。

第1張圖是來闡述支付定義的，主要是從交易場景切入，也是最近才抽象出來的圖，重點突出的是交易平臺的模型。

第2張圖是一張支付全景圖，為了描述國內支付的參與者之間的業務關系和產業布局，重點突出的是產業布局。

第3張圖是為了闡述清算機構，在整個支付清算中的角色而繪制的，重點突出的是清算轉接的框架。

這張圖還有一個拓展版本，目的是為了闡述清算和結算的關系，重點突出清結算業務。

第4張圖是清結算的結構關系，這張圖闡述清楚了從收款到結算付款的鏈路，這也是開頭超級架構圖在商戶提現鏈路上的架構依據。

第5張圖是為了闡述二清監管下的賬戶和支付能力矩陣之間的關系，這也是超級支付架構圖中監管模式下的商家結算業務模型的依據。

大家可以嘗試一下，如何將這5張圖，融合到一起，形成一個更宏大的支付認知！

隨著文章寫的越來越多，越來越深，模型抽象度也會越來越高，就像下面幾張也是最近搭建出來的更高維度的架構圖。

交易核心架構

結算核心架構

賬務核心架構