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掘金銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的難點(diǎn)在于老年群體消費(fèi)觀念保守，?儲(chǔ)蓄傾向強(qiáng)，?市場(chǎng)啟動(dòng)難。?卡點(diǎn)在于銀發(fā)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)品和服務(wù)供給不足，?難以滿足多樣化需求，?且行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)不健全。?節(jié)點(diǎn)在于精準(zhǔn)把握老年群體需求，?創(chuàng)新服務(wù)模式，?拓展功能性用品、?抗衰老、?旅游、?教培等分支賽道，?推動(dòng)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。?隨著人口老齡化加劇，?銀發(fā)經(jīng)濟(jì)潛力巨大，?前景廣闊。?

前些天在微博看到一段話：

“分?jǐn)?shù)夠二本的，不要去學(xué)華而不實(shí)的電子商務(wù)、工商管理等，去抓老齡化的時(shí)代紅利，學(xué)中醫(yī)方面，針灸推拿、骨傷，再過10年15年，我們這幫老骨頭都是潛在客戶，我認(rèn)識(shí)的兩口子都是這個(gè)專業(yè)，每天忙的很，干三四年就買了一套房子，但就是累。”

話糙理不糙。人口老齡化趨勢(shì)下，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)不可避免地成為一門“顯學(xué)”，更是各行各業(yè)搶灘的“新風(fēng)口”，構(gòu)建國(guó)內(nèi)大循環(huán)的重要力量。

但不容忽視的是，基于老年群體的特性，撬動(dòng)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)仍較為“吃勁”。

難點(diǎn)、卡點(diǎn)，如何克服？節(jié)點(diǎn)又該如何把握？

一、掙大爺大媽的錢難在哪？

上周和朋友聚餐，聊到父母一輩的話題，哥們有感而發(fā)：“我媽真是太節(jié)省了，連買菜的塑料袋都攢起來(lái)。每次回家，看到一柜子的‘白色垃圾’，我全給扔了?！?/p>

另一哥們連連點(diǎn)頭，“我爸媽的冰箱都用了快20年了，還不舍得買新的。其實(shí)早就不怎么制冷了，基本相當(dāng)于個(gè)儲(chǔ)物柜。但他們覺得只要不停機(jī)、能運(yùn)轉(zhuǎn)，東西就是好的，丟了怪可惜。”

說(shuō)千道萬(wàn)，困囿于傳統(tǒng)的消費(fèi)觀念和消費(fèi)習(xí)慣，想從大爺大媽的口袋里掏錢并不容易。

一方面，因?yàn)槌錾甏?、特殊?guó)情加注的憂患“鋼印”，老年群體有著更為保守、謹(jǐn)慎的消費(fèi)觀念，竭力避免不必要的開支，且根深蒂固，不易改變。

比如，在老年群體眼中，物件不論多少年，能用就應(yīng)該一直用，更新?lián)Q代那叫“浪費(fèi)”、“糟踐”，即便不能用了，首先想到的也是修繕，新三年、舊三年，縫縫補(bǔ)補(bǔ)又三年，直接換新永遠(yuǎn)是排在最末的選項(xiàng)。

社交論壇上，已經(jīng)服役20、30年，且還在服役中的“古董”級(jí)洗衣機(jī)、收音機(jī)、電熨斗、電風(fēng)扇等電器，比比皆是。

圖源：小紅書

另一方面，經(jīng)歷過“窮日子”、“緊日子”的老年群體，向來(lái)講究“兜里有糧，心中不慌”，信奉“財(cái)從細(xì)處來(lái)”，將儲(chǔ)蓄視為持家過日子和扶幼尊長(zhǎng)的責(zé)任，是骨子里的消費(fèi)習(xí)慣。

90后的柒柒告訴《節(jié)點(diǎn)財(cái)經(jīng)》：“自從工作后每個(gè)月都給爸媽轉(zhuǎn)一筆零花錢，可老人都攢著不花，過年回家又全部‘交還’給自己?！?/p>

85后的小林“心有千千結(jié)”：“當(dāng)社畜這么多年，賺的不少，卻愣是沒存下幾個(gè)錢，我家老爺子老太太每個(gè)月就丁點(diǎn)碎銀子，竟然存下好幾十萬(wàn)?！?/p>

尤其是近幾年灰犀牛滿地跑、黑天鵝滿天飛的環(huán)境，全民的攢錢能力直線拉升。

央行披露的金融統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，截至2023年12月末，我國(guó)本外幣存款余額289.91萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.6%；人民幣存款余額284.26萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10%；住戶存款余額為137.84萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14.58%。均創(chuàng)出歷史新高。

更要命的是，瘋狂的儲(chǔ)戶逐漸對(duì)活期無(wú)感，動(dòng)輒3年、5年一把梭，存款加速奔向定期化。到2024年一季度，住戶存款余額已達(dá)到151.8萬(wàn)億元。

這里面，有多少是老年群體貢獻(xiàn)的，雖然沒有確切的占比，但可以肯定的是，規(guī)模一定不可小覷。

畢竟，沒有什么比賬戶上的存款數(shù)字更讓人心里踏實(shí)、慰藉的了。

二、“掘金”銀發(fā)經(jīng)濟(jì)“卡”在哪？

2020年以來(lái)，各地“養(yǎng)老院倒閉”的事件引發(fā)輿論熱議，那些沒有倒閉的，多數(shù)也掙扎在盈虧邊緣。背后的原因主要系資金鏈斷裂。

可見，“掘金”銀發(fā)經(jīng)濟(jì)，除了“桎梏”于老年群體的消費(fèi)觀念和消費(fèi)習(xí)慣，在落地過程中，還面臨諸多“卡點(diǎn)”。

1. “卡”在思維遲滯

提起銀發(fā)經(jīng)濟(jì)，很多人還停留在“康養(yǎng)唯一”，忽視其他的境界，導(dǎo)致面向老年群體，似乎只有保健療養(yǎng)、閑居休養(yǎng)這一種業(yè)態(tài)，一條出路。

人老簪花不自羞，花應(yīng)羞上老人頭。實(shí)際上，老年群體一般都有不認(rèn)老、不服老的心態(tài)，再加上人均壽命大幅延長(zhǎng)，現(xiàn)在父母一輩70歲左右，往往還頭腦清晰、精力旺盛，打籃球、吊單杠、舞拉丁、沖三鐵、拍野鳥……各種花活玩的可比青年人絲滑。

該背景下，根植于老年群體的特點(diǎn)和需求，如何變通思維、革新手法，多維度、全方位地為其設(shè)計(jì)、提供豐富、適宜的娛樂活動(dòng)，就顯得尤為重要。

比如，做財(cái)商教育的量子之歌也推出的專門針對(duì)老年群體興趣學(xué)習(xí)的平臺(tái)千尺學(xué)堂，包括在線書法課、鋼琴課、站樁課等一系列課程，寓教于樂，融學(xué)于趣，精準(zhǔn)命中高齡族的精神文化追求。

2. “卡”在粗放式經(jīng)營(yíng)

一窩蜂扎堆“夕陽(yáng)紅”事業(yè)的選手，正因粗放式經(jīng)營(yíng)，困在同質(zhì)化的內(nèi)卷中。

舉個(gè)例子，在新生兒數(shù)量不斷下滑的大背景下，伊利、飛鶴、蒙牛等乳制品廠商紛紛趕往老年群體奶粉市場(chǎng)。但在這塊“富礦區(qū)”，從業(yè)者上架的產(chǎn)品過于雷同，幾乎都集中在高鈣、低脂、低糖，專業(yè)專屬類目甚少，也使該航線愈發(fā)擁擠，競(jìng)爭(zhēng)烈度加劇。

而據(jù)《節(jié)點(diǎn)財(cái)經(jīng)》調(diào)研，老年群體對(duì)奶粉市場(chǎng)的關(guān)切，不僅僅是抽筋缺鈣和“三高”，還涵蓋免疫力低下、骨骼脆弱、睡眠不好、心血管堵塞、腸胃紊亂等病灶。

換言之，企業(yè)需要精細(xì)化運(yùn)營(yíng)，準(zhǔn)確理解、對(duì)焦老年群體的“痛點(diǎn)”，并和老年群體的“急難愁盼”緊密咬合，通過打磨營(yíng)養(yǎng)體系，升級(jí)產(chǎn)品配方，做到個(gè)性化、差異化供給，才能拿到通關(guān)的“船票”，進(jìn)一步擴(kuò)容成長(zhǎng)空間。

3. “卡”在權(quán)益保障

值得注意的是，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)快速嶄露頭角，可有關(guān)的認(rèn)識(shí)、研發(fā)和保護(hù)力度卻未同步跟上，圍繞老年群體滋生的“低價(jià)團(tuán)”、“高額返利”、“負(fù)團(tuán)費(fèi)”、非法集資等詐騙現(xiàn)象層出不窮，不僅使個(gè)體利益受損，也影響了產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

比如，不法分子會(huì)以“××年會(huì)”、“××周年慶典”、“尊享會(huì)員”等方式，想方設(shè)法讓老年群體掉入中獎(jiǎng)“幸運(yùn)者”的圈套，或者拋出免費(fèi)領(lǐng)禮物、免費(fèi)體驗(yàn)的“誘餌”，誘導(dǎo)其支付所謂的個(gè)人所得稅、手續(xù)費(fèi)，最終達(dá)成騙局。

種種“套路”，既折射出當(dāng)下對(duì)老年群體權(quán)益保障的不足，風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”的薄弱，也嚴(yán)重掣肘銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的躍遷進(jìn)程。

三、抓住銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)

盡管有難點(diǎn)、卡點(diǎn)，但毋庸置疑的是，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的潛力巨大，前景光明，且關(guān)系民生福祉，社會(huì)穩(wěn)定。

根據(jù)國(guó)家衛(wèi)健委公布的數(shù)據(jù)，截至2023年末，我國(guó)60歲及以上人口29697萬(wàn)人，占全國(guó)人口的21.1%。其中，65歲及以上人口21676萬(wàn)人，占全國(guó)人口的15.4%。預(yù)計(jì)到2035年，60歲及以上人口將突破4億大關(guān)。

同時(shí)，代際更迭，恩格爾系數(shù)持續(xù)下降，老年群體手中也有更多的余錢去改善生活品質(zhì)。

這意味著，擁抱銀發(fā)經(jīng)濟(jì)，將獲得一片浪大風(fēng)急的“海域”，有足夠高的“天花板”、足夠遠(yuǎn)的路徑。用巴菲特的話說(shuō)就是，長(zhǎng)坡厚雪，確定性強(qiáng)。

而當(dāng)下，正是躬身入局的關(guān)鍵時(shí)刻。《節(jié)點(diǎn)財(cái)經(jīng)》認(rèn)為，在熟知的康養(yǎng)、醫(yī)療、保健品之外，圍繞老年群體，功能性用品、抗衰老、旅游、教培，是值得關(guān)注的四個(gè)分支賽道。

功能性用品領(lǐng)域，足力健是可參考的對(duì)象。其本著服務(wù)老年群體的初衷，秉承“好穿、舒適、不貴”的理念，專注爸爸鞋、媽媽鞋，然后再向下細(xì)分，比如透氣散步鞋、艾草健步鞋、美利奴羊毛鞋等，滿足不同使用場(chǎng)景。

據(jù)悉，足力健已連續(xù)多年入圍中國(guó)品牌500強(qiáng)榜單。

圖源：足力健天貓旗艦店

抗衰老領(lǐng)域，今年國(guó)務(wù)院1號(hào)文件已經(jīng)明確支持、鼓勵(lì)態(tài)度，而其本身便和老年群體相輔相成。

未來(lái)，隨著科技進(jìn)步和人均收入水平的提升，以及“悅己”逐步進(jìn)化為民眾的最大公約數(shù)，囊括深化皮膚衰老機(jī)理、人體老化模型、人體毛發(fā)健康等底層研究，基因技術(shù)、再生醫(yī)學(xué)、激光射頻等應(yīng)用技術(shù)，將迎來(lái)生機(jī)勃勃的春天。

圖源：《關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)增進(jìn)老年人福祉的意見》文件

旅游領(lǐng)域，負(fù)擔(dān)輕、時(shí)間充裕的老年群體，對(duì)“詩(shī)與遠(yuǎn)方”懷揣著越來(lái)越強(qiáng)烈的熱情，并集結(jié)為新的出游、出行生力軍，亦對(duì)完善老少同樂、家庭友好酒店、民宿等配套設(shè)施，以及適老安保措施和特色資源挖掘等，提出要求。

教培領(lǐng)域，常言道，“活到老，學(xué)到老”。盡管閑適下來(lái)，但“學(xué)無(wú)止境”仍是大量老年群體的真實(shí)心境，也有不少老年群體想實(shí)現(xiàn)一些年輕時(shí)未實(shí)現(xiàn)的理想，學(xué)個(gè)跳舞、唱歌、樂器什么的。

這樣一來(lái)，反倒催生老年群體的特長(zhǎng)班、大學(xué)等，且逐漸剛需化，展現(xiàn)出旺盛的生命力。

正如前文中提到的量子之歌，得益于深度布局銀發(fā)經(jīng)濟(jì)，業(yè)績(jī)凸顯向上之勢(shì)。2024財(cái)年第三季度，累計(jì)注冊(cè)用戶數(shù)1.21億，同比增長(zhǎng)40.3%；營(yíng)收9.46億元，同比增長(zhǎng)17.1%；業(yè)績(jī)算是逆勢(shì)增長(zhǎng).這也無(wú)不說(shuō)明,“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”是目前少有的增量市場(chǎng)。寫在最后

聚焦銀發(fā)經(jīng)濟(jì)，有難點(diǎn)、有卡點(diǎn)，有節(jié)點(diǎn)，是挑戰(zhàn)，更是機(jī)遇。

長(zhǎng)線看，好風(fēng)憑借力，送我上青云。抓住這波“福報(bào)” ，深度洞察老年群體的新期盼、新向往、新思想，并解析構(gòu)建與之相關(guān)的“人-貨-場(chǎng)”，未來(lái)20年大有可為。