支付行業似乎正面臨著前所未有的挑戰，一些支付企業已經退出市場，而其他一些則在掙扎求生。支付行業的核心問題在于缺乏新故事，無法帶來新的增量和活力。本文探討了支付行業的當前困境，分析了為什么現有的支付創新并沒有帶來實質性的變革，并提出了一些可能的解決方案。

支付要完了么？

我想這是大家都在討論的問題，但，從另一個視角，“有些支付”已經從ICU推進了太平間，躺平了；還有些支付，也已經站在了ICU的外面急需搶救；而其他的，一出生就在太平間從來沒出去過

舊支付，講不出“新故事”，這是最大的困局

新故事的匱乏，增量的疲軟，是這個產業顯得信心不足的最主要的癥結所在；真正的新的故事在哪里？

商業需要新故事，產業才會有活力；同樣，對于企業來說，也需要新故事，這樣才會有更大的蛋糕份額；大家都需要新故事，但是，支付的新故事，好像，越來越少了；也越來越讓人沒感覺了！

就像前一段，一位朋友問我，公司想向支付更靠前的位置，獲取到商戶的更多訂單和商品信息，加強對交易畫像的掌控；我說“你們想多了”，這是你們想要的，而不是商戶想要，甚至是商戶想藏著掖著的，也更不是用戶需要的

非通道盈利能力，聽起來好像也算是支付的新的故事，也能夠帶來新的利潤增量，但，這還是支付么，這不就是ERP么？支付現在已經到了需要靠ERP續命么？這是要ERP里套支付，還是要支付里套ERP，主要是，能套多少，能套多深；更重要的是，人家都穿了秋褲了，還需要你給套一條棉褲么；除非，穿上你的棉褲，冬暖夏涼，四季如春

但，顯然，這是“新故事，新增量”焦慮癥的最典型的癥狀；管不管用，先忙起來，有事做，好像就有機會；就像加班一樣，好像，走的最晚的團隊，就是最好的員工，而忽略了效率本身

加班不是最重要的，而是，加班在干什么！

當然，也有不少的新故事，聽起來很酷，用起來很炫，但，一看規模，完蛋玩意兒，比如聲波支付、虹膜支付、靜脈支付、刷臉支付、刷掌支付、碰一碰支付——本質上只不過是舊瓶裝舊酒，面上的繁榮，面里終歸是不疼不癢

只是“快一點”，已不再是支付的“好出路”

為什么是“快一點”呢，因為，如果快了2點，他就可能是了；用戶確實需要；比如“醫保的刷臉支付”，在掛號處，直接一刷臉，支付成功了，不需要醫?？ǎ嘤小懊鎯骸?/p>

但，本質上這并不是解決了“支付慢”的問題，如果你帶了醫保卡，依然會很快；本質上是解決了醫?？ㄈ菀讈G，多帶一個支付工具麻煩的問題；我的醫?？?，丟了好多次，雖然有了電子醫保卡，但終歸還是像“優盾”一樣，需要一個“附屬的累贅”，既忘帶、又易丟、還難找

因此，在最慢的場景里，配置上最快的支付工具，這是2點，還有點用；所以，想一想，那些場景還“很慢”，因為“太慢”，所以需要“稍微快一點”，這是新支付工具的最佳歸屬，但，遺憾的是，這不是產業新增量，只不過是，老蛋糕新分配

話說回來，單純的小額支付場景，快慢已經不是用戶選擇的主要決策依據了，因為，現在已經足夠快了，快到，再快一點，用戶“效用增量”已經趨近于0了——所以，在最快的場景，提升支付效率，就是可樂里放冰糖，齁甜了！

就像幾秒的“快慢”，會影響你支付一杯咖啡的意愿么，或者說，你需要考慮節省“掃碼支付”和“刷掌支付”之間的那幾秒時間差么？我一個屌絲，時間敏感度并不高，“慢悠悠”的買一杯咖啡，也許剛剛好

我需要支付再快一點么，或許不需要，或許有些人需要；但，可以確切的說，我只不過是需要有“更多的錢”，而不是能夠更快的“糟蹋錢”

沒錢，節省幾秒鐘的時間有什么用

就算是有用，那，我還是僅僅支付了1杯咖啡，而不是2杯，并沒有新的交易增量；最大的問題是，并沒有打破支付蛋糕的分配格局，你快我也快，除了卷，還是卷

可見，能快幾步的意義已經不大了，但，能扔掉一個支付累贅的意義還是依然有非常重要的意義；什么是累贅——窮

不過，從“支付工具累贅論”視角看，微信的刷掌支付，要比支付寶的碰一碰更強一些……畢竟，手機是會沒電的，而手掌，時刻都在！人家衣來伸手飯來張口，而你，一伸手，錢沒了！

掃碼進站，先享后付……，小額免密……都是在解決用戶支付效率問題，但，終歸不是新的故事，終歸沒有帶來新的增量！

路在何方，依然渺茫!

舊支付，找不到“新故事”，這是當下支付面臨的最大的問題

快捷支付，是個新故事，用戶扔掉了“U盾”

跨境支付，是個新故事，發生在新的“場景”

支付出海，是個新故事，催生了新的“增量”

……但，還不夠

刷掌支付，碰一碰雖然也算是一個新故事；但，最大的問題是，新故事沒有帶來新增量，蛋糕還是那么大，不疼不癢，依然是，你活得好就意味著我活的差的“內卷”博弈

刷掌和碰一碰，沒有讓用戶扔掉任何東西，手機還在手里，而手還在兜里；但，錢呢？在老板腰包里

或者說，沒有刷掌，不能碰一碰，我就不付款了么？顯然不會，所以，這類支付的“新故事”正在試圖解決一個“不疼不癢”的支付效率問題，而且，更高效率的工具，已經有很多了，并沒有改變實質性的現狀

我刷掌就意味著，我不掃碼，刷掌增加了，但是掃碼降低了！我更希望看到，是大家都增加的局面，蛋糕大了，才是“產業之幸”，做大不了蛋糕的創新，只不過是加急了“內卷”

只能說，小額支付效率已經足夠高了；已經高到了，任何創新都很難帶來“用戶尖叫級別”的工具體驗了

就如當時從網銀支付到快捷支付，有明顯的場景替代，從極度復雜和繁瑣的支付方式，到，拋棄一切附加物的快捷支付，扔掉了優盾，效率得到了質的提升

在我看來，單純的革新支付工具，意義已經不太大了；不過，支付工具層面，革新場景中的支付方式顯得更具有現實意義

如果，巨頭們還是一味的，在支付工具層面，折騰一些不疼不癢的動作，這將加劇產業的危機感

這個產業需要新的信號，新的故事，新的增長，新的信心，甚至是新的“信仰”——就比如，海外本地支付市場，這個蛋糕足夠大，誰能狠狠吃上一口，給大家一點動響——嗯~~~真香！——希望，比什么都重要

所以，支付需要新故事，而不是新瓶裝舊酒，幌大家一下！

新的故事，一定是帶來“蛋糕的增量”，而不是在老地盤上玩出“新花樣”

當前的支付大盤變了么，沒有變，變得只是蛋糕的分法

蛋糕做大，是唯一的出路，也是最好的出路；企業關心蛋糕的分法，這是內卷的開始；而產業更需要蛋糕的增長，這是大家賴以生存的更好生態

另一方面是，在新的場景，實現老蛋糕加倍，也是很好的方向，例如穩定幣，帶來了新來的支付場景，增加了新的支付鏈路，讓各種模式的支付形態實現了杠桿級別的加倍

看起來，出海，是當前做大蛋糕的最好途徑；企業業務的出海，產生蛋糕之外的交易，帶動新的支付增長；支付直接出海，在海外蛋糕上，狠狠來上一刀，吃到嘴里，咽到肚子里——洋蛋糕，絕對香，畢竟，Intenational，酸甜苦辣，不會愁

去做老外的生意，以我們的智慧，屬于降維打擊，屬于用支付3.0的思維，去解放支付1.0的荒漠！

比如印度支付，線上支付率要遠遠小于我國的支付對GDP的占比，這，是直接的蛋糕！而且，更大，更甜，更好吃！

讓，老外，用上快捷，愛上掃碼，就像當初，我們扔掉的優盾，摒棄的證書，不需要再裝的老掉牙的ie瀏覽器……

如果支付創新的思路只是一味的——“你有，我也得有；故事可以一樣，但，不能不講”——的思路，那，除了加劇內卷，其實，改變不了什么；新瓶舊酒，一擁而上，那就只會像全紅嬋一樣，跳下去，除了咕咚一下，不會有任何“水花”，唯一不同是，她是10分，你0分

支付需要新場景，新增量；新蛋糕，新增量；場景，是杠桿，蛋糕，是底座

這也許是支付的唯一出路！