本文將深入探討兩個創新的產品方向：一是構建全市場基金營銷材料的集成搜索平臺，二是開發針對銀行理財產品的小程序服務系統。這兩個方向不僅能夠有效解決目前理財經理面臨的營銷材料分散和獲取不便的問題，還能為銀行理財產品提供一個標準化、便捷的客戶觸達和服務體系。

在寫本篇的時候發現了2個值得探索的方向，先發出來給大家思考

產品方向：一是全市場基金營銷材料Hunter，類似GPTs Hunter

產品方向：二是類似基金，針對銀行理財產品的小程序

先討論第一個方向

什么是基金營銷材料？就是基金公司生產的各種基金產品新發持營的海報、圖文等材料。

1. 新發現：頭部基金公司已經在輸出標準材料了，同時基金公司輸出的各種產品海報開始大量增加，但是目前還沒有能夠對全市場基金產品營銷材料進行精準搜索的工具。
2. 現階段痛點：理財經理若想找到日常所需的營銷材料，需要注冊多個基金公司的小程序。每家基金公司都在單獨做平臺，目前沒有能提供全市場所有基金公司產品海報匯總和搜索的地方。
3. 市場暫時還沒有玩家：

一是，基金公司小程序是這2年剛發展起來。

二是，類似像牛頭邦、Beta理財師的平臺雖然服務了同一批用戶（理財經理），但是他們做的是自己加工和整合投研文章、資訊、基金分析數據等。所以，這些供應商做的不是海報圖文類的基金營銷材料，雖然客群相同，但是服務內容不同。

解決方案：試想，如果我們參考GPT Hunter的起源背景（市場玩家發布了很多GPT，但缺少統一匯總搜索的方式）。若有一個平臺能夠匯總全市場所有基金產品材料的搜索入口，理財經理只需打開一個頁面，借助AI搜索快速精準地找到所需材料的入口地址。若需下載詳細材料，點擊地址即可直接進入對應基金公司小程序的對應頁面，這將非常方便。

市場空間：粗糙算一下若根據客群相同，貝塔理財師官網顯示，已服務了170萬理財經理，這些人都是“基金營銷材料Hunter”的用戶。https://www.betawm.com/

不過最便捷做這個的應該是基金代銷機構，但目前我了解到還沒有，如果你發現有的話也歡迎評論交流。

接著開始討論方向2：類似基金公司的小程序，下一個階段是，針對銀行理財產品的小程序

機會發現：

產品經理看理財子，從市場格局到賺錢方法在之前的文章中分析了理財子的市場格局和賺錢方法，指出銀行理財正在大力發展代銷機構。雖然目前銀行理財只能在銀行間代銷，但隨著代銷機構的增多，銀行理財的發行方就需要學習公募基金公司，搭建標準的營銷生產制作和客戶觸達體系。其中標準營銷系統之一，就是現在基金公司的TOC小程序，可能會以相同或者其他的承載方式出現在銀行理財行業內，形式可能會變但內容不會變！

未來趨勢：

1. 銀行理財代銷可能會擴大到互聯網、三方代銷，那銀行理財發行方對這個類似小程序的需求會增加。
2. 屆時銀行理財發行方的需求會比基金公司更迫切：銀行理財和公募基金市場規模相當（銀行理財28萬億，公募基金31萬億），但是銀行理財產品數量為4萬只左右，是公募基金的2倍左右。
3. 標準營銷材料的需求更旺盛：銀行理財產品99%都是靠理財經理銷售給個人用戶的，因此理財經理對理財產品標準宣傳材料的需求更旺盛。
4. 未來痛點：銀行理財發行方如何快速、精準、低成本搭建類似基金公司這套系統。至于這個痛點啥時候會爆發，我覺得可能在銀行理財子發行方平均對接代銷機構超過一個量級，比如對接100家代銷機構的時候（這個時候靠堆人效率已經很低了）。目前約有7家理財公司發行方，對接代銷機構超過了100家。

市場空間：

1. 按現階段數量來看，服務生產制作方：31家理財子。
2. 服務理財經理用戶，還是上面的大概170萬理財經理用戶。

好了，前面講了2個比較興奮的方向，接下來一起回到基金公司小程序拆解的正事兒。我們從產品經理的角度，來看看基金公司小程序到底做了哪些內容，從產品功能拆解下。

至于，體驗完這些基金公司小程序，從產品經理我對基金公司小程序建設有啥建議呢，歡迎大家閱讀我上一篇文章哈~

一、基金公司小程序功能對比分析

從實現方式來看，易方達是通過H5頁面嵌入微信公眾號的，相比之下，其他五家公司則采用了微信小程序的形式。根據上一篇寫到的小程序的核心功能點來看，這些小程序均已滿足。接下來從六個方面，進行結構化分析和總結。

1. 定位：作為向渠道和客戶傳遞信息的窗口和工具。更多是服務‘私域客戶’，未來不僅是指數投資，也可針對基金投顧、養老金等各種特色業務做精準化服務。
2. 服務：微信生態下的小程序，符合理財經理的日常工作場景和習慣。
3. 資源：基金公司擁有各類專業的投研人才，提供實操性的買方投研觀點。
4. 能力：基金公司能夠提供專業的投顧培訓和跟投組合策略。
5. 場景：理財經理獲取該基金公司的產品資料包、最新市場資訊和投研內容、提升個人專業技能這3個場景都滿足。
6. 體驗：整體體驗均較為流暢。然而從UI規范統一、視覺美感和功能操作的用戶友好性三個方面來看，中歐“歐耶”小程序體驗最好，我想一方面可以歸因于中歐17年就開始做了，對用戶體驗打磨時間最久。

二、功能明細對比

從內容來看小程序的2個核心部分是：營銷素材（基金產品營銷材料、各類專業投研內容）保持高頻率更新，各種培訓材料幫助理財經理成長。

其中產品營銷材料都是針對本基金公司，且屬于獨家材料。

各類專業的投研內容、培訓材料，基金公司之間提供的種類差異性不大，長期吸引理財經理的核心在于，需要找到合適的投研內容材料；比如，需要根據理財師能力提供分等級的內容，輸出的內容要足夠簡單且干貨（感覺像是既要又要~）。

當然，除了內容之外，小程序還提供各種豐富的工具，幫助理財師高效地完成日常工作。比如有：定投計算器、凈值播報、養老金計算器、喜報生成工具等。除了這些，一些小程序還提供投后持倉診斷工具，幫助理財師為多個客戶生成持倉診斷報告，生成專業的診斷意見（有點資配的味兒），并根據診斷結果推薦產品、生成營銷話術。

最后，就是各種投研的數據和模型，這個地方就是各家公司發揮專業的地方了，比如市場溫度計、ETF指數風向標、牛基解密等等。

三、各個細分資產專區詳細拆解

針對前面描述的投研內容，不同的資產品類還會有不同的內容和形式。基金公司小程序也針對不同資產提供了各個資產專區，下面來詳細拆解下資產專區的內容。

從專區功能對比看，指數專區、定投專區、養老專區這3個專區是所有小程序都有的功能。同時，在資產專區的建設上，易方達做得尤為細致，專區里面的各種投研內容、視頻課程等同樣非常豐富。