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作為同花順旗下一款智能投顧平臺(tái)的實(shí)驗(yàn)性產(chǎn)品，問財(cái)前段時(shí)間剛剛進(jìn)行了新老版本的更新，表現(xiàn)怎么樣？我們來看看作者的分析。

下文皆為筆者體感，非官方。

2021年，筆者第一次接觸了正處于新老版本交替的過程中的問財(cái)。

2024年，筆者重新體驗(yàn)了問財(cái)產(chǎn)品，本文寫作于24年10月。

一、產(chǎn)品側(cè)

1. 名詞定義

同花順的命名體系中，問財(cái)指代：

1）承載同花順AI野心的投顧實(shí)驗(yàn)性探索產(chǎn)品。

2）同花順AI技術(shù)路線下押注的問財(cái)金融大語言模型。

3）同花順業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)下集成的自然語言智能指標(biāo)問答功能。

下文主要分析定義1中的投顧產(chǎn)品。

2. 產(chǎn)品定位

1）產(chǎn)品目標(biāo)

官話：智能投顧平臺(tái)

投資顧問職責(zé)

1）投資者教育

投資顧問幫助客戶理解財(cái)務(wù)知識(shí)和投資常識(shí)，了解證券投資業(yè)務(wù)；幫助客戶理解投資機(jī)會(huì)和一般的投資誤區(qū)；引導(dǎo)客戶理解和評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)。

2）全面的需求分析

全面了解客戶的財(cái)務(wù)狀況和需求，幫助客戶確定理財(cái)目標(biāo)。量身定制的投資方案?；谌娴目蛻粜枨髨?bào)告，為客戶制定投資方案。投資顧問將向客戶詳細(xì)闡述制定投資方案的根據(jù)，與客戶充分溝通，達(dá)成一致。

3）解讀投資管理報(bào)告

每個(gè)客戶特定的投資組合都將在規(guī)定的期限出一份投資組合報(bào)告，這份報(bào)告不僅包括投資組合在過去的時(shí)間段內(nèi)的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，也包括投資組合經(jīng)理對(duì)投資業(yè)績(jī)的評(píng)價(jià)與解釋，對(duì)未來投資環(huán)境的判斷。投資顧問將幫助客戶解讀這份報(bào)告，幫助評(píng)價(jià)投資組合運(yùn)作是否符合客戶的目標(biāo)。

4）調(diào)整投資方案

投資顧問將幫助客戶對(duì)上一年的投資決策做一個(gè)回顧，確定是否要維持的資產(chǎn)配置或根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)或投資期限的改變做出調(diào)整。

投資顧問引領(lǐng)了理財(cái)服務(wù)的始終，推動(dòng)了各項(xiàng)服務(wù)的進(jìn)展，是客戶與整個(gè)專戶理財(cái)服務(wù)團(tuán)隊(duì)之間溝通的橋梁。

——摘自百度百科

2）產(chǎn)品現(xiàn)狀

官話：同花順旗下專業(yè)的智能選股平臺(tái)，通過AI技術(shù)致力于為投資者提供智能診選股、量化投資、數(shù)據(jù)查詢、篩選以及可視化服務(wù)。選股找問財(cái)，一句話的事兒。

補(bǔ)充：智能投資助手，簡(jiǎn)潔且強(qiáng)悍的自然語言選股人機(jī)交互接口（數(shù)據(jù)表格與可視化圖表形式），補(bǔ)全初階游資選股策略落地的最后一環(huán)。

投資顧問目標(biāo)和投資助手現(xiàn)狀區(qū)別：

投資顧問服務(wù)戰(zhàn)略層，包括需求分析、戰(zhàn)略規(guī)劃、方案制定與調(diào)整。

投資助手服務(wù)戰(zhàn)術(shù)層，包括數(shù)據(jù)獲取、策略實(shí)現(xiàn)、方案落地。

3. 用戶畫像

1）典型客戶：初階游資（散戶游資過渡態(tài)）

1. 走過盯盤階段，對(duì)股市有一定的理解的進(jìn)階型策略選手。
2. 情緒面、籌碼面、技術(shù)面、基本面結(jié)合的中短線指標(biāo)型玩家。
3. 年浮盈虧在幾萬至幾十萬不等，股市資金量在幾十萬至百余萬不等。
4. 有一定指標(biāo)量化需求，缺乏扎實(shí)的編程能力與工程化能力。

2）觸達(dá)用戶：散戶

1. 信息檢索需求碎片化。
2. 圖表呈現(xiàn)信息即可滿足其基本需求。

3）流失客戶：高階游資

1. 策略掙到錢，對(duì)策略實(shí)現(xiàn)代工價(jià)格不敏感。
2. 轉(zhuǎn)向QMT | Supermind | Ptrader等純量化產(chǎn)品。

4）未觸發(fā)客戶：機(jī)構(gòu)用戶

1. 深度Wind用戶，降本增效下?lián)肀hoice和iFind。
2. 需求全面，先驗(yàn)洞察深刻 | 處理能力強(qiáng)、數(shù)據(jù)處理復(fù)雜 | 分析維度全面、數(shù)據(jù)需求覆蓋廣。

5）分流客戶：量化新手

1.聚寬客戶。

4. 產(chǎn)品建議

在中國(guó)特色大A市場(chǎng)，風(fēng)險(xiǎn)投資（或者說證券投資）本質(zhì)是競(jìng)技，賺的是博弈結(jié)構(gòu)而不是成長(zhǎng)結(jié)構(gòu)的錢（當(dāng)然基本面?zhèn)€股有分化），不可避免的特點(diǎn)是慕強(qiáng)：更高的投資收益，更低的回撤和更小的風(fēng)險(xiǎn)敞口etc。滿足慕強(qiáng)需求的本質(zhì)是讓更高階的內(nèi)容引導(dǎo)路上的人。

精選策略模塊

1）存在問題：

1. 不相關(guān)：精選策略整體模塊定位相較初階游資客群偏淺，深度用戶、淺度內(nèi)容：（1）精選策略無法匹配初階游資細(xì)分投資手法（2）精選策略內(nèi)容供給質(zhì)量與有效性相較初階游資偏低。
2. 不敢信：現(xiàn)階段策略年化回測(cè)收益率高達(dá)3倍加且非實(shí)盤結(jié)論。公開策略本質(zhì)是共識(shí)的錢，共識(shí)錢難賺。
3. 沒法用：初階游資賺認(rèn)知以內(nèi)的錢。而精選策略無策略細(xì)節(jié)還原。

2）改進(jìn)建議：

1.以賣課思路做內(nèi)容，補(bǔ)齊深度策略與內(nèi)容供應(yīng)，提高策略與內(nèi)容調(diào)性。

2.精選策略呈現(xiàn)選股問句，與問財(cái)問句選股主功能形成聯(lián)動(dòng)協(xié)同，為用戶提供思路借鑒與啟發(fā)驗(yàn)證。

3.精選策略與問財(cái)專業(yè)版的付費(fèi)需求形成合力：更長(zhǎng)更有效的問句，引導(dǎo)用戶開通專業(yè)版。

二、運(yùn)營(yíng)側(cè)

企業(yè)認(rèn)知環(huán)節(jié)內(nèi)容布局充分，客戶興趣培養(yǎng)，知識(shí)類觸發(fā)喚醒需求內(nèi)容布局過少。

1.知識(shí)類觸發(fā)喚醒需求重點(diǎn)關(guān)注股市形態(tài)類、指標(biāo)類關(guān)鍵詞，通過長(zhǎng)尾內(nèi)容覆蓋實(shí)現(xiàn)漏斗入口處引流。