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編輯導(dǎo)讀：還記得前段時(shí)間基金大跌，全網(wǎng)的基民們一片哀嚎嗎？現(xiàn)在90后年輕人投資的比例越來(lái)越高，他們投資有什么特征呢？本文作者對(duì)此展開(kāi)了分析，與你分享。

一、從90后買基金里，我們看到了年輕人投資理財(cái)?shù)?個(gè)特征

Mob 研究院數(shù)據(jù)顯示，2020年新增的基民中18-34歲人群占比達(dá)到60%，90后基民的比例明顯增長(zhǎng)。然而許多“剛上車”的90后卻沒(méi)想到這是趟“過(guò)山車”。

2020年2月-2021年2月互聯(lián)網(wǎng)基民新增用戶年齡分布? 圖片來(lái)源：Mob研究院

2021年初股市震蕩回撤，許多90后基民剛?cè)雸?chǎng)就經(jīng)受了來(lái)自基金市場(chǎng)的毒打。他們一邊自嘲自己是“韭零后”，一邊把基金頂上了微博熱搜。時(shí)隔近半年時(shí)間，“綠成極光”的基金開(kāi)始慢慢翻紅，讓本已“躺平”的“韭零后”又看到了市場(chǎng)重新起飛的曙光。

前不久我們針對(duì)年輕投資者進(jìn)行了一項(xiàng)關(guān)于投資理財(cái)教育的用戶研究，看到了一些“韭零后”投資理財(cái)?shù)挠腥がF(xiàn)象，在此與大家分享我們的所見(jiàn)與所想。

1. 本金不多野心卻不小

在談及初次投資的時(shí)候，我們調(diào)研的用戶小吳說(shuō)：“近幾年大家都在討論物價(jià)上漲、通貨膨脹，總給人造成一種焦慮感，很迫切地想讓自己的資產(chǎn)保值。我剛好看到支付寶、銀行 APP 里的基金推薦，感覺(jué)收益比較可觀，風(fēng)險(xiǎn)也還能接受，就開(kāi)始試著把閑錢往里投?！?/p>

本金不多野心卻不小，愿意以高風(fēng)險(xiǎn)換取高收益，是90后買基金的一大特征?！?020年中國(guó)股民行為年度報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，41.6%的90后可投資資產(chǎn)不足10萬(wàn)，但他們卻是所有年齡層中最愿意通過(guò)承擔(dān)較大風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)大幅增長(zhǎng)的人群。

不同人群的投資風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)偏好? 圖片來(lái)源：騰訊證券

許多投資小白對(duì)于基金和投資還一知半懂，便通過(guò)“朋友安利”或“抄作業(yè)”的方式，開(kāi)始試著投資基金，把投資看作是自我成長(zhǎng)和修煉的過(guò)程，期望通過(guò)投資基金走向更遠(yuǎn)的理財(cái)之路。

2. “不賣不看就等于沒(méi)虧”

在遭遇市場(chǎng)震蕩時(shí)，許多“韭零后”學(xué)會(huì)了“遇事不決先躺平”的佛系理財(cái)方式。2021年春節(jié)后的兩個(gè)月內(nèi)，天天基金日均卸載量的持續(xù)走高。

春節(jié)后天天基金 APP 排名呈明顯下降趨勢(shì)? 圖片來(lái)源：七麥數(shù)據(jù)

卸載的用戶中有5成是90后，他們嘴上安慰自己“不看不賣我就沒(méi)有虧”,“只要活得夠久就能看到白酒重回巔峰”。

2021年1月至3月 天天基金卸載用戶年齡分布? 圖片來(lái)源：Mob研究院

其實(shí)“不看不賣”并非是在掩耳盜鈴，而是年輕投資者在市場(chǎng)震蕩期自我情緒調(diào)節(jié)的一種手段。他們知道基金需要走長(zhǎng)期價(jià)值投資，但是免不了被短期的市場(chǎng)走向影響情緒，干脆以卸載 APP 的方式來(lái)緩解短期的焦慮。

有2年理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的小李非常認(rèn)同張坤說(shuō)過(guò)的一句話——你不打算持有十年就不要持有一天。以前的他也非常在意每天的盈虧，但是后來(lái)心態(tài)就比較穩(wěn)定了，“雖然短期波動(dòng)非常厲害，但是從長(zhǎng)線投資的角度來(lái)看，只要在低位買入，即使跌了還是有盈余，穩(wěn)住心態(tài)在震蕩期更重要。”

3. 買奶茶看推薦，買基金也要看推薦

調(diào)研中我們發(fā)現(xiàn)，年輕基民們除常用的垂直類理財(cái) APP 外，還經(jīng)常從社交媒體上獲取理財(cái)相關(guān)的知識(shí)和信息，如小紅書、知乎、抖音、微博。95后基民尤其喜歡在抖音、b站上刷基金相關(guān)的短視頻進(jìn)行學(xué)習(xí)。

用戶理財(cái)投資學(xué)習(xí)平臺(tái)調(diào)研? 圖片來(lái)源：ETU 調(diào)研數(shù)據(jù)

據(jù)調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，18-35歲基民單次投資學(xué)習(xí)時(shí)長(zhǎng)小于30分鐘的人數(shù)占比高達(dá)75%。成長(zhǎng)在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的年輕基民習(xí)慣于社交媒體上時(shí)長(zhǎng)靈活、互動(dòng)性強(qiáng)、豐富有趣的內(nèi)容形式。各類投資理財(cái) KOL 和 UP 主是他們獲取投資資訊的重要來(lái)源。

用戶理財(cái)投資學(xué)習(xí)時(shí)長(zhǎng)調(diào)研? 圖片來(lái)源：ETU 調(diào)研數(shù)據(jù)

許多90后投資者初入基金市場(chǎng)，習(xí)慣像平時(shí)消費(fèi)一樣先去各大平臺(tái)“抄個(gè)作業(yè)”，或是尋求身邊親友的建議。相比自己去解讀復(fù)雜的股票走勢(shì)圖，經(jīng)驗(yàn)人士的分析和解讀更易懂易上手，從而催生了一大批投資自媒體的興起。

但是喜歡看推薦并不意味著“無(wú)腦跟”，“韭零后”也是一群有主見(jiàn)的投資者。受訪用戶小林說(shuō)經(jīng)常在上海的地鐵里見(jiàn)到中歐基金的廣告，但在她在選購(gòu)時(shí)仍然會(huì)反復(fù)比較行業(yè)、持倉(cāng)、基金經(jīng)理等數(shù)據(jù)，根據(jù)自己的判斷來(lái)考慮基金產(chǎn)品是否值得信賴。

4. “全世界最好的坤坤，不是蔡徐坤，而是張坤”

如今被飯圈女孩視為心頭寶的男人，除了是光芒閃耀的 idol 明星，也可以是一群輸了頭發(fā)卻贏了世界的基金經(jīng)理。

投資理財(cái)也能飯圈化其實(shí)并不新奇，畢竟追星是90后的主流興趣之一。再加上社交段子“人傳人”的催化，身負(fù)“韭零后”幾百億家產(chǎn)的頭部基金經(jīng)理，自然成了眾多年輕人目光和話題的焦點(diǎn)。

但是金融圈的粉絲卻和娛樂(lè)圈粉絲有所不同。金融圈粉絲本質(zhì)上都是投資者，追星的核心需求是可觀的收益。一旦未能達(dá)到預(yù)期的回報(bào)，就容易引起大片的“脫粉”現(xiàn)象。

“網(wǎng)紅基金”諾安成長(zhǎng)基金的經(jīng)理蔡蒿淞曾說(shuō)，基金經(jīng)理網(wǎng)紅化的前提是市場(chǎng)有相對(duì)收益，甚至是超額收益。如果市場(chǎng)持續(xù)虧損也就沒(méi)有人會(huì)再談?wù)撨@件事情，“基金飯圈”的未來(lái)走向還是取決于整個(gè)資本市場(chǎng)的熱度。

5. 一邊操盤一邊學(xué)習(xí)

相比父母輩，90后的理財(cái)意識(shí)覺(jué)醒提前了近10年，大多在開(kāi)始工作的兩年左右就開(kāi)始著手理財(cái)，而且80%的90后每個(gè)月都在理財(cái)，對(duì)金錢有自己的規(guī)劃。

與老一輩不同的是，90后的投資理財(cái)學(xué)習(xí)和資訊獲取大多基于互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行，更偏愛(ài)在實(shí)操的場(chǎng)景下進(jìn)行學(xué)習(xí)，一邊投資一邊積累經(jīng)驗(yàn)學(xué)習(xí)。

比如在挑選產(chǎn)品時(shí)，通過(guò)對(duì)不懂的專業(yè)名詞主動(dòng)搜索進(jìn)行學(xué)習(xí)；在使用 APP 時(shí)，從 APP 配置的功能入口學(xué)習(xí)投資知識(shí)；在進(jìn)行資產(chǎn)測(cè)評(píng)、查看收益的過(guò)程中，學(xué)習(xí)持倉(cāng)調(diào)倉(cāng)的相關(guān)知識(shí)。

當(dāng)遇到市場(chǎng)震蕩時(shí)，他們更喜歡系統(tǒng)化地學(xué)習(xí)投資策略，希望能夠從 KOL 或是經(jīng)驗(yàn)人士處獲得短期及長(zhǎng)期的調(diào)倉(cāng)建議，給自己焦慮不安的心注入“強(qiáng)心劑”，調(diào)節(jié)情緒以應(yīng)對(duì)市場(chǎng)的波動(dòng)。

總結(jié)來(lái)說(shuō)，90后在投資理財(cái)上對(duì)他人經(jīng)驗(yàn)參考需求較大，易受社交圈層的影響。他們注重真實(shí)市場(chǎng)中的實(shí)操經(jīng)驗(yàn)，喜歡多角度、多平臺(tái)獲得資訊信息，從實(shí)踐中學(xué)習(xí)成長(zhǎng)。他們也會(huì)從各方信息中客觀地分析投資的思路，形成自己的判斷，為自己選擇產(chǎn)品、制定投資計(jì)劃、調(diào)整投資結(jié)構(gòu)做出決策。

二、為什么基金會(huì)成為當(dāng)代年輕人的心頭好？

曾經(jīng)的年輕人總是被貼上“月光族”的標(biāo)簽，但如今的年輕人卻過(guò)上了精打細(xì)算的摳門生活，把發(fā)財(cái)暴富、早日退休看作人生奮斗目標(biāo)，把投資理財(cái)視為實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由的途徑。

細(xì)究其原因不難發(fā)現(xiàn)，這種生活方式上的改變，與年輕人正在經(jīng)歷的人生階段，以及社會(huì)投資環(huán)境的變化有著密切的聯(lián)系。

1. 深陷金錢焦慮的年輕人

90后們現(xiàn)在正處于22-32歲的年齡段，很多人從接觸社會(huì)的那一刻起，就被各種金錢焦慮所包圍。每日飯錢、每月房租、房貸車貸、孝敬長(zhǎng)輩、教育子女……手頭的那點(diǎn)積蓄相比之下顯得異常單薄。

面對(duì)沉重的生活壓力，選擇不婚和丁克的年輕人越來(lái)越多，對(duì)于“一夜暴富”、“提前退休”的渴望也更加強(qiáng)烈?！爸幌敫沐X”成了當(dāng)下不少年輕人簡(jiǎn)單而直白的內(nèi)心聲音。

“搞錢”用于形容年輕人勤勞致富而非物化勢(shì)利? 圖片來(lái)源：深圳微時(shí)光

對(duì)于“搞錢”的另一層執(zhí)念，來(lái)自于年輕人對(duì)主業(yè)收入的不滿足。不斷膨脹的消費(fèi)需求和動(dòng)輒上百萬(wàn)的房?jī)r(jià)在前，光靠每個(gè)月的工資想要過(guò)上理想生活看似有些遙不可及，年輕人開(kāi)始不信任能單純依靠“打工”實(shí)現(xiàn)財(cái)富的積累。

當(dāng)工資不再能帶來(lái)安全感和滿足感時(shí)，投資理財(cái)便成為了一種宣泄焦慮的出口。90后不滿足于銀行存款的微小利潤(rùn)，卻很擅于從生活里發(fā)現(xiàn)商機(jī)。搶票搶鞋搶茅臺(tái)、倒賣盲盒、拍短視頻、做直播、做代購(gòu)……開(kāi)辟了各式各樣的副業(yè)機(jī)會(huì)，不斷擴(kuò)大自己的收入來(lái)源。

盲盒中充滿了年輕人的商機(jī)? ?圖片來(lái)源：微博@泡泡瑪特

然而現(xiàn)實(shí)總是殘酷的，許多90后錢還沒(méi)賺到多少，通貨膨脹、新冠疫情的陰影就在生活中蔓延開(kāi)來(lái)，不穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)環(huán)境加劇了年輕人對(duì)金錢的焦慮。

但年輕人手上的積蓄并不多，能選擇的對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)方式實(shí)在有限，于是他們看上了基金這個(gè)門檻較低卻收益可觀的投資方式。

2. 基金面前，財(cái)富自由看似觸手可及

在談及投資基金的動(dòng)機(jī)時(shí)，我們的一位調(diào)研用戶小陳說(shuō)，他去年看到親戚和朋友們的基金收益都不錯(cuò)，開(kāi)始想要嘗試一些積極型的投資，于是在親友的推薦下小金額投資了幾支“金選”基金。

Wind 數(shù)據(jù)顯示，2020年權(quán)益類基金整體收益率達(dá)到44.82%，主動(dòng)權(quán)益基金平均收益率達(dá)到47.6%，89只權(quán)益基金收益率翻倍。

這意味著，只要買對(duì)了基金，年輕人不用996也不用007，哪怕日日躺平，每年的收益也能自動(dòng)翻番。公募基金的良好收益一度讓年輕人以為財(cái)富自由變得觸手可及。

圖片來(lái)源：時(shí)代數(shù)據(jù)、Wind

另一位調(diào)研用戶林女士則表示，自己投資了一年股票卻沒(méi)有賺到什么錢，而基金經(jīng)理收益好、專業(yè)性強(qiáng)，與其自己花費(fèi)大量時(shí)間盯盤，不如把錢袋子交給專業(yè)的人來(lái)打理，于是開(kāi)始把資金轉(zhuǎn)投股票型與混合型的基金。

公募基金簡(jiǎn)單易上手，門檻低人人可參與，只要愿意承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)期持有，無(wú)需投入過(guò)多精力也能獲得收益，深受年輕人的喜愛(ài)。

近幾年大批年輕投資者入市后，基金話題開(kāi)始頻上熱搜，加上熟人和社交圈子的一番催化，無(wú)怪乎基金成了時(shí)下年輕人中最熱門的投資方式和生活話題。

3. 當(dāng)買基金成為一種社交行為

我們?cè)谕顿Y理財(cái)教育的用戶研究中還發(fā)現(xiàn)，除了常用的垂直類理財(cái) APP 外，知乎、抖音、微博、小紅書等社交媒體平臺(tái)也在許多90后的投資行為中占據(jù)著重要的位置。

圖片來(lái)源：bilibili

人們?cè)谛畔⒌墨@取上存在著認(rèn)知偏差，慣用的渠道和生動(dòng)的信息往往更容易被接受。自小成長(zhǎng)在互聯(lián)網(wǎng)的大環(huán)境中，90后投資者早已習(xí)慣了社交媒體中碎片化、互動(dòng)性強(qiáng)的圖文和短視頻形式。而且社交媒體上內(nèi)容豐富，針對(duì)不同投資目標(biāo)和投資經(jīng)驗(yàn)的年輕人群，可供選擇的空間更大。

另一方面，社交媒體在年輕人群中的日常使用頻率較高，具備用戶基數(shù)大、實(shí)時(shí)更新、個(gè)性化推薦的特點(diǎn)，能夠有效覆蓋年輕基民們?cè)谕顿Y過(guò)程中，對(duì)多角度獲取市場(chǎng)資訊和投資建議的需求。

這些平臺(tái)與生俱來(lái)的社交屬性，無(wú)形中增強(qiáng)了基民們之間的“炒基氛圍”。股市的漲跌總能引起年輕基民們的極大情緒動(dòng)蕩，社交媒體成為了重要的情緒宣泄口，加上“氛圍組”過(guò)人的段子手能力，也難怪基金動(dòng)不動(dòng)就能“火出圈”。

年初市場(chǎng)震蕩期間，各種段子頻頻出圈? ?圖片來(lái)源：微博

對(duì)于關(guān)注微博熱搜比新聞還頻繁的90后來(lái)說(shuō)，即使不買基金，也能知道最近的投資市場(chǎng)是漲是跌。對(duì)于基金的討論已經(jīng)成了生活的一部分，是年輕人之間流行的社交話題和生活圖景。

可以預(yù)見(jiàn)的是，社交媒體對(duì)于年輕人投資理財(cái)?shù)挠绊憣㈤L(zhǎng)期存在，成為一種新興的投資者教育渠道。

對(duì)于想要從投資中快速收益、獲得安全感的年輕投資者來(lái)說(shuō)，社交媒體上良莠不齊的投資信息，也在不斷考驗(yàn)著投資者的自我判斷和信息處理能力。

三、當(dāng)投資者教育遇上90后，我們看到了這些機(jī)會(huì)點(diǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)降低了年輕投資者的入場(chǎng)門檻，投資氛圍日漸興盛，“追漲殺跌”的情況時(shí)有發(fā)生，導(dǎo)致許多年輕人口袋里的收益遠(yuǎn)不及基金的收益，在市場(chǎng)震蕩期尤其明顯。

對(duì)年輕人而言，投資入門容易，想要摸清其中的門道卻不簡(jiǎn)單。《國(guó)民財(cái)商教育發(fā)展白皮書》調(diào)研結(jié)果顯示，89.7%的投資者認(rèn)為自己缺乏投資理財(cái)知識(shí)，包括理財(cái)產(chǎn)品知識(shí)、產(chǎn)品計(jì)算能力、經(jīng)濟(jì)政策分析等。

圖片來(lái)源：國(guó)民財(cái)商教育發(fā)展白皮書

于金融機(jī)構(gòu)而言，投資者教育是拉進(jìn)與年輕人距離的一次好機(jī)會(huì)。符合年輕人口味的投教，不僅能夠引導(dǎo)年輕投資者形成健康投資觀念和習(xí)慣，同時(shí)也能促進(jìn)他們?cè)谄脚_(tái)的投資轉(zhuǎn)化，提升用戶粘性。

年輕人需要怎樣的投教服務(wù)？什么樣的投教方式更容易被年輕人接受？今天我們想簡(jiǎn)單聊聊這兩個(gè)問(wèn)題。

1. 年輕人的投資學(xué)習(xí)痛點(diǎn)有哪些？

我們?cè)诒鞠盗械那靶蛭恼轮姓劦竭^(guò)，年輕人的理財(cái)有“邊投邊學(xué)”這一特點(diǎn)，喜歡從真實(shí)投資經(jīng)驗(yàn)中不斷提升自己的投資理財(cái)能力。

但由于大部分年輕人接觸投資的時(shí)間短、經(jīng)驗(yàn)少，市場(chǎng)中現(xiàn)有的許多投教的方式和內(nèi)容并不匹配年輕人對(duì)于投資學(xué)習(xí)的需求，存在許多學(xué)習(xí)痛點(diǎn)。

1）市場(chǎng)多變，驗(yàn)證學(xué)習(xí)成果周期長(zhǎng)

獲得收益上的增長(zhǎng)，是年輕人在投資時(shí)的核心需求，也是他們對(duì)投教服務(wù)需要導(dǎo)向的最終結(jié)果。但是許多投教中的分析方法和策略，都需要長(zhǎng)時(shí)間的實(shí)操來(lái)證明其價(jià)值，學(xué)習(xí)的收效也需要較長(zhǎng)周期的投資收益來(lái)進(jìn)行驗(yàn)證。這容易導(dǎo)致年輕人對(duì)于投教的價(jià)值感知較弱，失去學(xué)習(xí)的動(dòng)力和熱情。

2）時(shí)間有限，無(wú)暇處理海量?jī)?nèi)容

90后普遍受制于忙碌的工作生活，在投資學(xué)習(xí)上投入的時(shí)間十分有限。海量的學(xué)習(xí)信息面前，如何找到適合自身情況的內(nèi)容，并且快速應(yīng)用到實(shí)操中，是年輕人在投資學(xué)習(xí)內(nèi)容上的重要需求。

學(xué)習(xí)時(shí)間有限也導(dǎo)致他們的學(xué)習(xí)會(huì)碎片化地分布在生活的各個(gè)時(shí)間段里，直觀、輕量化的投教內(nèi)容更適合他們?cè)陂e暇時(shí)間里學(xué)習(xí)。

3）渠道復(fù)雜，內(nèi)容質(zhì)量參差不齊

當(dāng)代年輕人的學(xué)習(xí)大多基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行，受到社交媒體的深度影響。但是線上渠道錯(cuò)綜復(fù)雜，眾多信息良莠不齊，投資學(xué)習(xí)的內(nèi)容質(zhì)量無(wú)法得到保障。

而且社交媒體也是理財(cái)詐騙的重災(zāi)區(qū)，超過(guò)40%的90后擔(dān)心自己在接受財(cái)商教育過(guò)程中會(huì)上當(dāng)受騙，年輕投資者對(duì)于具有權(quán)威性、高質(zhì)量的內(nèi)容需求日益增多。

圖片來(lái)源：國(guó)民財(cái)商教育發(fā)展白皮書

2. 從投資行為入手形成陪伴式投教

結(jié)合對(duì)年輕投資者的行為特點(diǎn)分析，我們將投資者教育劃分為觀念、行為、知識(shí)三個(gè)方面。針對(duì)年輕人的投教服務(wù)需要從他們的投資行為入手，強(qiáng)化學(xué)習(xí)內(nèi)容與投資行為之間的直接關(guān)系，提供可快速實(shí)操、時(shí)效性較強(qiáng)的行為指導(dǎo)，從而有針對(duì)性地傳遞投資觀念和投資知識(shí)。

基于《國(guó)民財(cái)商教育發(fā)展白皮書》中的“國(guó)民財(cái)商素養(yǎng)評(píng)估模型”我們將投教分為行為、觀念、知識(shí)三大模塊

投教長(zhǎng)期伴隨投資者的成長(zhǎng)過(guò)程，從新手小白到投資老手，教育重點(diǎn)針對(duì)不同階段的投資行為，從理論概念到策略分析都將呈現(xiàn)差異化的教學(xué)，形成覆蓋投資者全生命周期的陪伴式投教。

投資理財(cái)本身屬于長(zhǎng)線、低頻的金融場(chǎng)景，當(dāng)其與社交、日常生活等高頻場(chǎng)景相結(jié)合，將進(jìn)一步增強(qiáng)平臺(tái)與用戶之間的互動(dòng)感和親密度，讓品牌在用戶的心中占據(jù)更加重要的位置。

3. 支小寶：擅于分析整合的投資助手

支小寶是支付寶近兩年推出的智能理財(cái) AI 助理，能夠?yàn)橥顿Y者提供資產(chǎn)診斷、優(yōu)化建議、產(chǎn)品推薦、基金行情分析、投資者教育等理財(cái)服務(wù)。

支小寶的一大特點(diǎn)是在長(zhǎng)期陪伴用戶的投資過(guò)程，在與用戶的對(duì)話交互中，擁有了對(duì)用戶數(shù)據(jù)的豐富記憶。因此能夠結(jié)合當(dāng)下市場(chǎng)情況和用戶的投資結(jié)構(gòu)，從知識(shí)庫(kù)中捕捉具有針對(duì)性的信息，為用戶的投資行為提出個(gè)性化建議。

支小寶對(duì)用戶的資產(chǎn)配置和理財(cái)行為進(jìn)行綜合分析評(píng)估 圖片來(lái)源：支付寶

在投資行為和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的分析基礎(chǔ)上，支小寶引入了“三筆錢”概念，以國(guó)際上流行的“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)”為基礎(chǔ)，結(jié)合用戶的人生階段和生活方式，幫助用戶理解每一筆錢的投資周期和用途，指導(dǎo)投資者進(jìn)行資產(chǎn)規(guī)劃和長(zhǎng)投觀念的建立。

支小寶通過(guò)“三筆錢”功能為用戶提供資產(chǎn)配置上的建議? ?圖片來(lái)源：支付寶

支小寶在交互方式上把傳統(tǒng)“你問(wèn)我答”發(fā)展為主動(dòng)引導(dǎo)式的對(duì)話，針對(duì)不同的用戶入口，能夠提供滿足當(dāng)下場(chǎng)景所需的知識(shí)內(nèi)容，也能夠回答用戶對(duì)專業(yè)名詞和操作方式的提問(wèn)，方便用戶結(jié)合投資場(chǎng)景理解知識(shí)。

支小寶針對(duì)用戶提問(wèn)進(jìn)行名詞解釋? 圖片來(lái)源：支付寶

4. 且慢：顧問(wèn)型的投資理財(cái)朋友

在年輕人的基金投資中，專業(yè)人士的分析建議是他們重要的資訊參考，許多年輕投資者在微博、小紅書、 B 站等社交媒體都有自己長(zhǎng)期關(guān)注的 KOL，跟隨大 V 的腳步進(jìn)行投資。

且慢以用戶跟投為基礎(chǔ)，將用戶的投資行為與主理人深度綁定，形成行為上的強(qiáng)引導(dǎo)。長(zhǎng)期投資計(jì)劃中會(huì)詳細(xì)展示主理人買入的份額和時(shí)間，為用戶配置相應(yīng)的建倉(cāng)策略。在主理人有調(diào)倉(cāng)動(dòng)作時(shí)，平臺(tái)也會(huì)提醒用戶跟隨進(jìn)行調(diào)整。

加入投資計(jì)劃后能夠看到主理人詳細(xì)的持倉(cāng)情況 圖片來(lái)源：且慢

一位“跟車”長(zhǎng)期投資計(jì)劃的用戶表示，自己一開(kāi)始只是抱著試一試的心態(tài)跟投，沒(méi)想到真能獲得不錯(cuò)的收益。“E大（主理人）會(huì)分享他的計(jì)劃，跟著模仿他的組合投資，能在保障收益同時(shí)學(xué)到一些經(jīng)驗(yàn)，而且跟投的操作并不復(fù)雜?！?/p>

除了跟著“抄作業(yè)”，主理人與投資者的關(guān)系更像是陪伴投資的朋友。除了交流市場(chǎng)近況和投資策略，還會(huì)通過(guò)微信、微博等社交平臺(tái)，以朋友的視角給予粉絲們情緒和觀念上的引導(dǎo)，鼓勵(lì)用戶用長(zhǎng)遠(yuǎn)眼光看待市場(chǎng)，緩解短期焦慮，保持長(zhǎng)投觀念。

主理人 ETF 拯救世界會(huì)在自己的公眾號(hào)分享調(diào)倉(cāng)操作及投資筆記? 圖片來(lái)源：長(zhǎng)贏指數(shù)投資

且慢還在公眾號(hào)“且慢管家”、“且慢陪伴”中開(kāi)設(shè)投資者教育模塊。內(nèi)容以投資的基礎(chǔ)知識(shí)教育為主，關(guān)聯(lián)不同主理人合作文章或直播，以輕量化的圖文或短視頻的形式，方便用戶在碎片化時(shí)間中進(jìn)行投資學(xué)習(xí)。

且慢聯(lián)合主理人發(fā)布系列投教文章? 圖片來(lái)源：且慢陪伴

總結(jié)來(lái)說(shuō)，針對(duì)年輕人的投教服務(wù)需要與他們的投資行為建立較強(qiáng)關(guān)聯(lián)性，個(gè)性化匹配不同用戶的投資水平和資產(chǎn)現(xiàn)況，并且強(qiáng)化學(xué)習(xí)效果的反饋，增強(qiáng)投資者對(duì)學(xué)習(xí)價(jià)值的感知。

基于投資行為的分析和指導(dǎo)，一站式滿足用戶在不同投資階段和具體投資場(chǎng)景下的學(xué)習(xí)需要，以通俗易懂、簡(jiǎn)明直觀、輕量化的形式觸達(dá)用戶，降低學(xué)習(xí)和理解的門檻，幫助投資者建立正確投資觀念。

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