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很多支付機構(gòu)、銀行均推出了自己的分賬系統(tǒng)，但有分賬系統(tǒng)屬于新概念，而且涉及到了新詞匯較多，因此本人以自己打造分賬系統(tǒng)的經(jīng)歷，來梳理分賬系統(tǒng)的常用名詞。

一、基礎(chǔ)部分

1. 平臺商戶

與支付機構(gòu)進行直接簽訂的客戶，同時簽署相應(yīng)的產(chǎn)品費率等，這些均稱為平臺商戶。例如美味不用等

2. 分賬方

屬于平臺商戶的合作方、商家等角色，主要用于接收分賬資金的對賬。例如美味不用等的商家。平臺商戶與分賬方均屬于資金的分賬對象。

3. 資金存管戶

開通分賬功能的商戶，其收單交易完成后，資金直接入賬到中間賬戶，然后再由資金賬戶再進行資金分發(fā)給多個分賬對賬。這個中間賬戶成為“資金存管戶”，目的是為了將資金更加清晰。

4. 擔(dān)保賬戶

支付機構(gòu)為每個分賬方開立一個中間賬戶，當(dāng)有擔(dān)保交易時，資金分賬完成優(yōu)先進入分賬方的中間賬戶進行擔(dān)保，當(dāng)完成擔(dān)保之后，才能進入主賬戶，這個中間賬戶成為擔(dān)保賬戶。

目前匯聚支付可以支持一筆支付訂單部分分賬訂單擔(dān)保，部分分賬訂單不擔(dān)保，而針對已擔(dān)保的訂單，只能整筆分賬訂單全額擔(dān)保。

舉例：一筆訂單100元分給A,B,C三方，其中分給A 20元，不擔(dān)保； 分給B 30元， 擔(dān)保； 分給C 50元， 擔(dān)保；

那么在完成擔(dān)保的時候，B只能完成一次擔(dān)保即30元，C只能完成一次擔(dān)保50元；假設(shè)B在擔(dān)保前進行退款20元，那么B只能整單擔(dān)保10元了。

?二、分賬部分

1. 實時分賬

在支付請求時，已經(jīng)可以明確資金分賬對象及分賬金額，因此需要在支付請求時直接上送分賬信息，然后在支付成功之后，支付機構(gòu)根據(jù)分賬指令直接進行資金分賬的行為。

2. 延遲分賬

在支付請求時，根據(jù)業(yè)務(wù)情況無法明確資金分賬對象及分賬金額，只有在支付成功之后的一段時間內(nèi)才能明確該訂單分賬信息的行為。延遲分賬只能分賬一次。

3. 多次分賬

在支付請求時，根據(jù)業(yè)務(wù)情況無法明確資金分賬對象及分賬金額，只有在支付成功之后的不同時間段，每次只能明確需分賬的部分金額的行為。多次分賬允許一筆訂單在不同時間多次進行分賬

三、退款部分

1. 分賬退款

針對一筆已完成分賬的訂單，進行退款的操作，其退款資金從已分賬的各分賬對象扣除，這種退款情況，稱之為分賬退款。

舉例，100元的支付訂單已經(jīng)完全分賬，在分賬之后發(fā)生20元的退款，這種情況的退款由于需要從分賬方賬戶扣款，稱為分賬退款。

2. 未分賬退款

針對一筆標(biāo)記分賬的訂單，但未完成分賬，該訂單發(fā)生退款，將從未分賬的資金進行扣除，這種退款情況，稱為未分賬退款。

舉例，100元的支付訂單標(biāo)記延遲分賬，在分賬之前發(fā)生20元的退款，這種情況的退款稱為未分賬退款。

3. 超額退款

該功能主要為分賬而量身打造?；诜仲~退款訂單，需要滿足兩個條件：

1. 分賬退款金額不得高于分賬金額；
2. 訂單退款金額不得高于支付金額。但是基于個別場景，允許分賬方退款金額高于分賬金額，但是總退款金額仍不高于支付金額，這種模式成為超額退款。

四、結(jié)算部分

1. 分賬-手工結(jié)算

由平臺商戶代為分賬方主動發(fā)起結(jié)算到綁定的銀行卡的功能，其資金扣除賬戶為可結(jié)算賬戶，適用對象為互聯(lián)網(wǎng)商戶。

2. 分賬-自動結(jié)算

由支付機構(gòu)代為分賬方發(fā)起結(jié)算資金到其綁定的銀行卡的功能。其資金扣除賬戶為可結(jié)算賬戶，資金結(jié)算時間為每日0點。適用對象為互聯(lián)網(wǎng)商戶。

3. 分賬-D0結(jié)算

由平臺商戶代為分賬方主動發(fā)起當(dāng)日交易資金到其綁定的結(jié)算銀行卡的功能。資金扣除賬戶為當(dāng)日收款賬戶，實時到賬，適用對象為互聯(lián)網(wǎng)商戶。

4. 跨境分賬-自動結(jié)算

由支付機構(gòu)代為分賬方發(fā)起結(jié)算資金到其綁定的銀行卡的功能。其資金扣除賬戶為可結(jié)算賬戶，資金結(jié)算時間為每日0點，適用對象為境外商家。

5. 跨境分賬-手工結(jié)算

由平臺商戶代為分賬方主動發(fā)起結(jié)算到綁定的銀行卡的功能，其資金扣除賬戶為可結(jié)算賬戶，適用對象為境外商家。

五、賬務(wù)部分

1. 交易入賬

一筆收款完成，資金進入到商戶的當(dāng)日收款賬戶，這個環(huán)節(jié)成為交易入賬。

2. 待清算入賬

當(dāng)日交易資金到第二天0點進行資金清算，資金清算之后進入資金過渡戶，這個進入過渡戶的環(huán)節(jié)成為待清算入賬。目前待清算入賬為每日0點。

3. 可結(jié)算入賬

1. 開通單賬戶功能，或者延遲分賬超過預(yù)存期進行分賬的行為，資金直接進入到可結(jié)算賬戶；
2. 完成清結(jié)算的資金，由待清算賬戶直接進入到可結(jié)算賬戶，這個入賬過程為可結(jié)算入賬。

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