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在職位或者賽道的選擇上，互金風(fēng)控這個(gè)賽道可能也有不少人感興趣，不過在感興趣之余，職場(chǎng)人又該如何判斷自己是否應(yīng)該踏入這個(gè)賽道？“風(fēng)控”這個(gè)崗位本身又包含了哪些工作內(nèi)容？本篇文章里，作者結(jié)合自身經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行了一定總結(jié)，一起來看一下。

很多人問我，零基礎(chǔ)怎么入行做風(fēng)控，或者數(shù)據(jù)相關(guān)的從業(yè)者也會(huì)問，互金的風(fēng)控是怎么做的，它是不是一個(gè)好賽道。

大家關(guān)心的問題包括但不限于如下幾點(diǎn)，挑選了幾個(gè)有代表性的。

1. 風(fēng)控主要是做什么？
2. 我要不要入行風(fēng)控？
3. 金融科技領(lǐng)域有哪些崗位推薦？
4. 怎么樣才能去做策略和模型？
5. 你覺得風(fēng)控是不是一個(gè)好賽道？

我們今天好好聊聊這個(gè)問題。

一、風(fēng)控主要是做啥的?

說下我的理解，盡量讓所有人都能看懂。

以我在的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)為例，風(fēng)控就是在做信貸業(yè)務(wù)中全流程的風(fēng)險(xiǎn)管理。業(yè)務(wù)上都是希望吸引更多的用戶，給更多的人授信，提供更高的額度，最后又能有更低的逾期，從而有最高的收益。但規(guī)模要大，就要下沉，額度高的，風(fēng)險(xiǎn)又更高。

風(fēng)控就是要在各個(gè)環(huán)節(jié)上，例如，市場(chǎng)營(yíng)銷—>申請(qǐng)審批—>賬戶管理—>催收處置等，把高風(fēng)險(xiǎn)用戶識(shí)別出來。

其實(shí)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)都有風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，因?yàn)闋I(yíng)銷都是要的，營(yíng)銷就有黑灰產(chǎn)，做內(nèi)容的呢也要做內(nèi)容風(fēng)控。

二、我要不要入行風(fēng)控？

進(jìn)入風(fēng)控行業(yè)之前，先完成下面 4 件事。

1. 先了解行業(yè)，包括大概的發(fā)展過程、細(xì)分領(lǐng)域、頭部公司、工作機(jī)會(huì)啥的；
2. 再了解工作崗位，策略、模型、研發(fā)、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)上的數(shù)分，根據(jù)自己情況確定一個(gè)目標(biāo)；
3. 再了解這個(gè)目標(biāo)崗位的要求，基本技能是什么，核心技能是什么，工作內(nèi)容是啥，對(duì)接的上游下游是啥，產(chǎn)出是啥；
4. 最后了解自己，平衡利弊，有沒有機(jī)會(huì)，適不適合自己。

其實(shí)這個(gè)步驟，不僅僅限于風(fēng)控領(lǐng)域，入行任何領(lǐng)域都如是。認(rèn)識(shí)這個(gè)領(lǐng)域，再認(rèn)識(shí)自己，看合不合適，合適的話再找最 match 的點(diǎn)去準(zhǔn)備。

三、金融科技領(lǐng)域有哪些崗位推薦？

這個(gè)問題是千人千面的，比較復(fù)雜，我把原話貼上。

Q：你好，可以請(qǐng)問一下互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)的畢業(yè)后想做金融科技方向，有什么崗位方向推薦的嗎？現(xiàn)在大三，金融跟技術(shù)各占一半，做不了研發(fā)工程師。我 3 月份考了深港澳金融科技師的證書，但感覺沒啥用，那些金融科技公司都是招計(jì)算機(jī)專業(yè)技術(shù)崗的?，F(xiàn)在課程有個(gè) Python 數(shù)據(jù)分析，想往數(shù)分方向靠，但這方面的面試又比較需要統(tǒng)計(jì)學(xué)知識(shí)，我也比較欠缺。現(xiàn)在找實(shí)習(xí)就有些迷茫，找純金融感覺一些技術(shù)白學(xué)了，但金融科技崗位很多又是要計(jì)算機(jī)專業(yè)的。

研發(fā)工程師對(duì)行業(yè)領(lǐng)域的限制是相對(duì)很小的，當(dāng)我們?cè)谡f領(lǐng)域問題的時(shí)候，我們一般在說更業(yè)務(wù)的崗位。

金融科技里面有幾個(gè)崗位跟你的提問有關(guān)聯(lián)，一個(gè)是算法工程師，這個(gè)主要是解決數(shù)據(jù)應(yīng)用問題，會(huì)涉及機(jī)器學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)這些；一個(gè)是策略崗，是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)做貸前貸中貸后策略的，主要技能是 SQL 和業(yè)務(wù)分析；一個(gè)是數(shù)據(jù)分析崗，這個(gè)一般是指純分析崗，會(huì)要求一些統(tǒng)計(jì)學(xué)。

根據(jù)你的說法，我覺得可以考慮策略崗。策略是離業(yè)務(wù)最近的崗位，在金融科技領(lǐng)域非常重要。技能點(diǎn)反而比較折中，不會(huì)太技術(shù)，也不會(huì)太統(tǒng)計(jì)學(xué)，SQL 能力有就可以了，更重要的能力是業(yè)務(wù)理解。

Q：請(qǐng)問您說的策略崗是量化交易那邊的還是風(fēng)險(xiǎn)研究那邊的呢，需要些什么技能？

是風(fēng)險(xiǎn)策略，不過量化策略也可以，前者就是風(fēng)控，后者更偏運(yùn)營(yíng)，或者說是增長(zhǎng)的策略。

策略是數(shù)分往業(yè)務(wù)層進(jìn)階的方向。數(shù)分本身其實(shí)是技能，數(shù)分+業(yè)務(wù)就是策略?，F(xiàn)在更多的是數(shù)分和策略一起做，也有數(shù)分和策略是分開的，策略本身是需要數(shù)分能力的。

四、怎么樣才能去做策略和模型？

話不多說，直接上風(fēng)控模型和策略的招聘需求。

這是模型：

這是策略：

可以看到，模型主要是技術(shù)為主，對(duì)應(yīng)的崗位一般是算法工程師，技術(shù)門檻還是蠻高的。也許工作中還是 SQL 取數(shù)比較多，但光會(huì) SQL，是很難有機(jī)會(huì)入場(chǎng)的。

尤其是算法領(lǐng)域已經(jīng)卷的不能再卷的時(shí)候。

而策略呢，就更綜合很多。并沒有明確的技術(shù)棧限制，對(duì)綜合能力要求很高，需要業(yè)務(wù)理解和數(shù)據(jù)敏感。洞察能力是非常非常重要的，光會(huì)解決問題還不行，還需要會(huì)提出有價(jià)值的問題。

這兩種崗位差別還蠻大的，根據(jù)自己擅長(zhǎng)和興趣擇一之后，就要順著 jd 去積累經(jīng)驗(yàn)優(yōu)化簡(jiǎn)歷了。

五、你覺得風(fēng)控是不是一個(gè)好賽道？

這個(gè)問題很大。

我們要聊下風(fēng)控在互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)所處的位置。

國(guó)內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)現(xiàn)狀是，巨頭們致力于商業(yè)模式的創(chuàng)新，而非基礎(chǔ)科學(xué)、基礎(chǔ)科技的創(chuàng)新?；ヂ?lián)網(wǎng)金融就是其中一種，通過互聯(lián)網(wǎng)賦能解決信貸供需問題。其他的解決外賣問題、出行問題、商品交易問題等，這都是商業(yè)模式的創(chuàng)新?；ヂ?lián)網(wǎng)化，用更高的效率，降維打擊一家企業(yè)，甚至一個(gè)行業(yè)。

怎么樣去找到一個(gè)好的商業(yè)模式，并不斷優(yōu)化其中的交易結(jié)構(gòu)，這個(gè)是商業(yè)的本質(zhì)。

在這之下，產(chǎn)品、營(yíng)銷、風(fēng)控這些才有意義。

業(yè)務(wù)能不能 run 起來，不取決于風(fēng)控，run 起來了之后，才需要細(xì)化其中的風(fēng)控工作。

業(yè)務(wù)和風(fēng)控的關(guān)系，就跟策略和模型類似，初期都是原則經(jīng)驗(yàn)至上。經(jīng)驗(yàn)的效益觸頂，精細(xì)化運(yùn)營(yíng)才需要借助大數(shù)據(jù)模型方案。

我個(gè)人認(rèn)為，業(yè)務(wù)帶來的機(jī)會(huì)價(jià)值比風(fēng)險(xiǎn)管理帶來的價(jià)值大很多。

回歸問題，那風(fēng)控是不是好賽道呢？

可以是。在有效的商業(yè)模式已經(jīng)被找到，市場(chǎng)規(guī)模逐漸擴(kuò)大，風(fēng)控就必不可少。風(fēng)控是一個(gè)既傳統(tǒng)又前沿的工作，它需要技術(shù)推動(dòng)，同時(shí)經(jīng)驗(yàn)又很重要。你可以在這個(gè)領(lǐng)域干很久，除了互聯(lián)網(wǎng)公司，還有銀行，還有各種平臺(tái)機(jī)構(gòu)，不用過分擔(dān)心中年危機(jī)。當(dāng)然也不是說一味躺平就可以。

工作中，風(fēng)控的節(jié)奏不如營(yíng)銷增長(zhǎng)那邊那么快，也是因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)是后置的，無法去快速又頻繁地測(cè)試。

利弊永遠(yuǎn)都是伴隨的，你自己的特點(diǎn)能和風(fēng)控的特點(diǎn) match 上，那就是好賽道。