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盡管許多人傾向于在簡歷上展示他們從零到一打造產品的輝煌經歷，但很少有人愿意談及那些未能成功的產品。刀哥在這篇文章中，卻勇敢地分享了自己曾經參與但最終未能成功的產品案例。從消費金融到信貸平臺，再到互聯網醫院和二手車平臺，每一次失敗都是對產品理念和市場洞察的深刻反思。

90%的產品經理，可能都會在簡歷里，寫自己曾經有過從0-1的產品經歷。

很少有人會說自己干黃過多少產品。但實際上，只要稍微有個幾年工作經驗的產品經理，大概率都會有一些失敗的產品經歷。

刀哥就干黃過很多產品，有些是因為政策的原因，有些是因為模式的原因，有些是因為團隊的原因。

這篇文章，就來梳理一下刀哥之前干黃過的產品。

一、消費金融

1）項目情況

以前P2P有多火，稍微年長一點的產品經理，可能都知道。

P2P簡單來說，就是點對點的網絡借貸，出借人在網絡上把錢借給有借款需求的借款人。

借款人有很多種場景，比如消費消費貸款、教育貸款、醫美分期等。

這個項目，就是消費貸款的場景。

集團公司核心業務是P2P，出借人錢投到平臺后，需要有人來借。

我們通過消費分期的場景，來使用這些錢。

借款人在小縣城，到數碼門店購買手機，比如蘋果，但是自己一次性拿不出那么多錢，就產生了分期的需求。我們在門店有銷售駐點，當顧客有分期需求時，店老板就會推薦我們幫客戶辦理。

客戶填寫資料提交，我們風控審核通過后，借款人只需要給非常少的首付，就可以把手機拿回家了，我們平臺按周期給店老板結算費用。

而這些錢，都是P2P出借人投出來的。

當時蘋果手機非?；穑W上流傳著為了購買蘋果賣腎的段子，說得有點夸張，但那個時候iPhone確實非常火，分期的需求也很高。

因為每月還款金額也不大，借款人對利率也不太敏感。那時法定利率的上限還沒有LPR一說，利率可以做到很高很高。

市場業務量大，有增量，利率差也很大，給出借人的利率最多給到13%左右，現在來看非常非常高了，但是相比放貸利率，就非常低。

即便再加上壞賬，運營成本等，都有很大的盈利空間。

所以業務做得非常好。

但是后來，政策相繼推出，法定貸款利率不能超過1年期LPR的4倍，現在LPR一年期是3點幾，可想而知，利率不能做得太高了。

P2P相繼暴雷，放款端，利率收不起來，業務做得越多虧得越多，出借端，沒有更低成本的資金進來，兩端都沒得玩，業務就做不起來了。

2）產品情況

我當時負責消費分期業務的產品小組組長，主要負責貸前貸中風控貸后等。

第一次接觸到金融業務，也學到了很多東西。

系統主要包括貸前的進件APP，貸中審核系統、風控系統、電銷系統，貸后催后系統。

另外就是中后臺的權限系統、數據系統、日志系統等。

當時市場環境比較好，主要靠線下門店獲客，另外還有電銷加渠道合作。

3）失敗原因

政策、合規

二、信貸平臺

1）項目情況

這個項目是我人生第一次創業的項目。

當時在前面那家消費分期公司的時候，就發現，網絡上有很多小額信貸的借款需求。

也有很多小額信貸的產品，非常多，因為那時管控還沒那么嚴。

作為借款人來說，信貸產品那么多，有很亂，自己有借款需求時，根本不知道找哪家借。

他們借款又很急，他們借款金額通常不大，500-5000，大多是藍領，舉個典型的場景：

用戶在沿海某個工廠里上班，消費主義，每月工資三四千，但蘋果手機每年都用最新的，自己平時消費也不克制，沒有存款，有朋友或同學結婚，連送禮的錢都沒有，需要急用錢，就會到網上借款，臨時用個十來天，工資發出來就能還。

當他著急用錢的時候，網上找借款很麻煩，也不知道哪家靠譜。

我們就提供了一個類似貸款超市的平臺，集成了一些在當時來看合規的平臺，把借款條件，利率還款方式等標記出來，減少用戶的決策成本，更快借到錢。

同時，信貸公司的好產品也能在平臺上獲得更多用戶，放款成功后，我們收取一定服務費。

后來，我們發現，有些大額借款需求的用戶也會找到我們，但是我們沒有相應的服務。

就擴展了搶單產品，把有大額借款需求的用戶推送給合規的助貸機構服務。

剛開始業務做得其實也還可以，但是后來發現越來越多的風險出現。

比如，在審核信貸公司合助貸機構的時候，需要非常嚴格。

一旦出現疏忽，就可能導致一些不合規的公司進來，亂收用戶費用，做不合規的產品。

導致更為嚴重的問題。

后來我們想了很多辦法規避這個問題，但始終防不勝防，最后迫不得已，關掉了業務。

2）產品情況

我負責產研，總體人數不多，就幾個人。

但這段產品經歷，是產品生涯里，干得最開心的一次，沒有之一。

后來總結了一下，之所以干得開心，可能最核心的原因是：掌控感。

那種真正產品owner的掌控感，從業務場景到產品方案，到技術實施到運營推廣，每個環節都跟自己強相關。

因為最終的經營情況，會直接影響到我的利益。我的決策合輸出，也可以直接影響到用戶，給其創造價值。

在其他所有的產品中，我都沒有真正體會到這種掌控感，要么是經營情況與我的關系不大，要么是我與用戶價值離得太遠。

所以我建議，每個產品都要去做一款真正屬于自己的產品，你必須親自去創造用戶價值，并經營，那才是真正的產品經理。

否則，你頂多是個螺絲釘，或者需求分析師，或人肉原型機。

喬布斯說他是產品經理，那是因為蘋果是他的。

雷軍說他是產品經理，那是因為小米是他的。

馬化騰說他是產品經理，那是因為騰訊是他的。

你說你是產品經理，什么是你的？？？

3）失敗原因

市場、法律風險、風控成本

三、互聯網醫院

1）項目情況

這個項目就有點玄幻了。

集團公司是上海有個賣藥的，藥賣得還可以，利潤也還可以，想做大規模。

老板覺得，要做大做強，怎么也得發展發展互聯網業務。

于是，就提出想做個互聯網醫院，互聯網醫院做起來，還可以賣自家的藥，業務相關。

于是在成都這邊，全新搭建了業產研團隊。

業務團隊最先搭起來，請了一些牛人過來，但是大家都不是很懂。

但是好在這批業務的執行力還可以，互聯網醫院愣是搞了起來，花了好幾百萬，該拿的牌照都拿到了。

然后組建產研團隊，打算做問診平臺、醫療學術平臺等。

反正集團那邊只管給錢，給資源，怎么玩自己安排。

這個業務負責人PPT功夫也不錯，給集團那邊的規劃合匯報，像模像樣。

實際業務怎么發展，怎么推廣，怎么盈利，也不清楚。

管理一套一套，但除了我們做出來一套套沒有人用的系統，其他啥產出都沒有。

2）產品情況

我是產品主要負責人，做了互聯網問診平臺，醫療學術平臺。

做這些平臺到是沒少花精力，業務調研、競品分析、場景分析、需求分析……

但平臺做出來上線，除了測試，沒有在線上完整跑過一單業務。

3）失敗原因

PPT產品。千萬不要搞這種產品，沒意義。僅能拿點工資，浪費時間。

四、二手車平臺

這個項目市場空間我覺得還是很不錯的，干黃了有點可惜。

但在這個項目里，沉淀了很多有用的東西，比如復雜系統的產品架構、系統重構，還有C端產品的用戶體驗設計、數據分析等。

后面再單獨寫一篇，把項目的完整歷程梳理出來，對于新人來說，應該可以學到不少。